Como comprar uma casa: 21 passos (com fotos)

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Ordenar suas finanças Revistar a casa Fazer uma oferta Finaliza o negócio

Para muitas pessoas, é o realizarán.Es de transações financeiras mais importantes por que fazer as coisas direito pela primeira vez é tão importante. Às vezes, comprar uma casa pode se sentir como uma variedade estonteante de regras e regulamentos. Felizmente, se você tem o conhecimento certo, você pode começar a cumprir seus sonhos proprietário (de uma maneira rápida e fácil).

parte 1

Ordenar suas finanças

Reforçar sua reputação de crédito. Quanto maior sua pontuação de crédito FICO (que varia de 300 a 850), melhor a taxa de juros que você recebe. Isto é extremamente importante. A diferença entre uma hipoteca com uma participação de 4,5% e uma hipoteca com uma participação de 5% pode significar dezenas de milhares de dólares durante o prazo do empréstimo.

Obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito assim você pode ver o que os credores olhar para o seu histórico de crédito. Pagar seus cartões de crédito e resolver qualquer disputa em relação créditos ou amoras.

crédito para quantidade real que você pode pagar obter pré-aprovado. Aplicar um crédito para vários credores no prazo de duas semanas para que as investigações não danificar seu relatório de crédito. fazê-lo antes entrar em contato com um agente imobiliário para que você tenha uma idéia sólida do que você pode pagar e não acidentalmente se apaixonar por uma casa que está além de seu alcance.

fornecedores Eles amam-los compradores que recebem crédito pré-aprovado. Eles quase sempre tem a luz verde dos credores, o que significa que há menos risco de arruinar o negócio no último minuto.

Precalifiques prefere não acidentalmente obter um crédito pré-aprovado. Há uma diferença. Pré-aprovação significa que o credor está disposto a dar-lhe um empréstimo depois de ver a sua situação financeira. Pré-qualificação significa apenas que o credor tem calculado a quantidade que você pode tomar emprestado. Isso não significa que você vai obter o empréstimo.

Pesquisar sua hipoteca. Talvez você pense: "Por que você olha para uma hipoteca antes de decidir sobre uma casa? Não deveria ser o contrário?". Bem, não necessariamente. Encontrar uma hipoteca antes de decidir sobre uma casa pode ser benéfico para uma razão principal:

Você saberá exatamente o quanto você pode pedir emprestado antes para comprar a casa. Muitas pessoas se apaixonar por uma casa que está além de seus meios. Eles estão lutando para encontrar uma hipoteca para cobrir o custo da casa. Localizar a primeira hipoteca ea casa, então ele vai certamente ser menos atraente, mas muito mais inteligente. Você vai saber imediatamente se a casa está em sua faixa de preço ou fora dela.

Pense sobre o tipo de pagamento que você pode dar. Você deve incluir em seus cálculos de hipoteca, mas não precisam de saber com certeza quando se olha para uma hipoteca. Ter uma ideia aproximada. Você aprenderá mais sobre isso em outra seção do artigo.

Descubra o que as taxas credores usam para determinar se você qualificar para um empréstimo. "28 e 36" É uma relação comum. Isso significa que 28% do seu rendimento bruto (antes de impostos) para cobrir as despesas para a sua casa (incluindo principal e juros hipotecários e os impostos imobiliários e seguros). A, combinado com seus custos de habitação, pagamentos mensais de suas dívidas não deve exceder 36% de sua renda bruta. Calcular cada por cento de sua renda bruta mensal (28% e 36% dos US $ 3750 = US $ 1050 e US $ 1350, respectivamente). Seus pagamentos mensais de dívidas não pode exceder a diferença entre os dois (US $ 300) ou, caso contrário, você não vai aprovar.

Se você se qualificar, vá para programas homebuyer. Eles têm muitas vezes menos exigentes pagamento requisitos. A oferta vários estados e governos locais. Você também pode ser capaz de acessar até US $ 10.000 a partir do seu 401 (k) ou Roth IRA sem penalidade. Pergunte ao seu agente imobiliário ou consulta no departamento de recursos humanos de seu local de trabalho para informações específicas sobre os empréstimos, em comparação com esses ativos.

Consulta e contratar um advogado (opcional). Se você espera que a compra da casa uma questão simples e direta, então você provavelmente só precisa de um corretor de imóveis, um escrow empresa e, talvez, um corretor de hipoteca. Mas, uma vez que quando as coisas saem como o esperado? É melhor contratar um advogado barato honesto, respeitável e comissões (relativamente) se:

O custo do advogado é uma gota no oceano se comparado com o montante total que você provavelmente vai gastar em casa.

A casa que está comprando é em execução ou em um processo de sucessão, o que significa que a casa vai distribuir como parte da propriedade de uma pessoa falecida.

Suspeitas de que o vendedor pode tentar puxar para trás no que diz respeito ao tratamento ou não confiar nele.

O seu estado requer um advogado durante o fechamento. Atualmente, seis estados exigem a presença de um advogado. Verifique com o seu estado comissão imobiliária para saber se esta é uma prática comum em seu estado.

parte 2

Revistar a casa

Encontrar um bom corretor de imóveis para representá-lo no processo de pesquisa e negociação. Ele deve ser: amigável, aberto, preocupado, relaxado, confiante e capaz. Saiba o que as taxas, métodos, experiência e formação dos funcionários são. Procurando por um agente imobiliário que vive em sua cidade, trabalhando em tempo integral, o fechamento tratamento de pelo menos várias propriedades de um ano e tem uma reputação de ser um trabalhador. Você pode encontrar mais informações no artigo Escolhendo um corretor de imóveis.

Agentes imobiliários normalmente trabalham para os comerciantes, mas isso não é necessariamente uma coisa ruim. O trabalho de um agente imobiliário é conectar as pessoas que querem comprar e vender uma casa particular. Por esta razão, um agente imobiliário tem interesse em vender casas. Um bom agente imobiliário irá utilizar a sua experiência para vender a casa "apropriado" o comprador "apropriado", Ou seja, você.
Quando você encontrar o seu agente, dar exaustiva em descrever o que você quer em uma casa (número de banheiros e quartos, garagem anexa, a terra e tudo o que pode ser importante, como boa iluminação ou espaço de jardim para crianças) detalhes.

Assinar um serviço de listagem múltipla (MLS) ou serviço de alerta para procurar imóveis em sua área. A SLM lhe dará uma idéia das propriedades no mercado que estão dentro do seu meio. Seu agente pode fazer por você.

Se você se inscrever através de um agente imobiliário, é vergonhoso para chamar o agente da lista diretamente para ver uma casa. Não pedir um agente para fazer coisas para você, a menos que queira representá-lo (eles não são pagos até que um cliente compra uma casa e não é justo pedir-lhes para trabalhar de graça, sabendo que "Você não deve fazer uso de seus serviços para comprar a casa".)

Comece a olhar para as casas dentro de sua faixa de preço. Deixe o seu agente para começar a trabalhar em seu lugar, mas você sabe o que se encaixa dentro do seu orçamento. A regra geral é que você pode comprar uma casa que é 2,5 vezes o seu salário anual do agregado familiar. Por exemplo, se o seu salário anual combinada é de US $ 85.000, você pode ser capaz de pagar pelo menos uma hipoteca de US $ 210.000 e, possivelmente, um pouco mais.

Use calculadoras de hipoteca on-line para começar a trabalhar com números e lembra-se de encontrar hipotecas que já fez. Manter esses números em mente enquanto você se prepara para encontrar a casa dos seus sonhos.

Comece a pensar sobre o que você realmente deseja em uma casa. Você provavelmente já tem uma idéia geral, mas o importante é nos detalhes. Há um par de coisas específicas que você e sua família deve pensar:

O que preciso de você e sua família em vários anos? Talvez eles são apenas dois neste momento, mas planeja ter filhos no futuro? Uma casa que duas pessoas poderiam caber confortavelmente ser uma tortura para três ou quatro.

Que sacrifícios você está disposto a fazer? Em outras palavras, quais são as suas prioridades? Embora nós gostamos de acreditar que a compra de uma casa pode ser algo simples, muitas vezes, é uma experiência complexa em que somos obrigados a fazer concessões. Você se importa mais sobre um bairro seguro e boas escolas que um grande quintal? Precisa de uma grande cozinha e praticar, em vez de um grande luxo quarto? O que você está disposto a sacrificar quando o momento da verdade chega?

Você espera que sua renda aumente nos próximos anos? Se o seu rendimento aumentou em 3% durante vários anos consecutivos e ter um emprego seguro em uma indústria de seguro, é provável que comprar uma hipoteca caro, mas razoável é algo viável. Muitos compradores comprar estas hipotecas relativamente caros e absorvê-los depois de um ano ou dois.

Definir a área onde você quer viver. Explore o que está disponível nas proximidades. Verifique preços, projetos habitacionais, a proximidade de lojas, escolas e outros serviços. Ler o jornal do povo, se existir e conversar com os moradores. Ir além da casa, observando a vizinhança e a condição de casas vizinhas para ter certeza de não comprar o único jóia em vista.

A área onde a casa às vezes é mais importante do que a consideração própria casa, já que tem um grande impacto no seu valor de revenda. Comprar uma casa que precisa ser reformado no bairro direito pode ser um grande investimento e ser capaz de identificar as comunidades emergentes (onde mais pessoas querem viver) pode levá-lo a um negócio que só pode apreciar em valor.

Visite alguns aberto para verificar o que está no mercado e ver em primeira mão o que você quer casas. Preste atenção ao layout geral, número de quartos e casas de banho, cozinha e depósito. Propriedades de estadia em que você está realmente interessado em vários momentos do dia para ver o tráfego e congestionamento, estacionamento disponível, níveis de ruído e atividades gerais. O que pode parecer um bairro tranquilo na hora do almoço você pode se tornar um atalho alto durante as horas de pico e você nunca saberá se você não executar o seu carro por lá algum dia.

Olhe casas semelhantes na vizinhança. Se você não tem certeza em relação ao preço, fazer um avaliador local, aValue da casa (também rever outras unidades semelhantes) .No avaliar uma casa, avaliadores olhar para outras casas na aldeia com as mesmas características, um tamanho semelhante, etc. Se a casa é mais caro do que aqueles com que comparou ou se o avaliador tem que encontrar casas semelhantes em uma subdivisão diferente ou mais de 0,8 km (1/2 milha) de distância, cuidado! Nunca comprar a casa mais cara do bairro. Seu banco pode resistir a financiar o seu e provavelmente o valor da casa não cresce muito. Se você pode, você comprar a casa mais barato em um bairro, como os outros vão vender por mais dinheiro e o valor da sua casa vai aumentar.

parte 3

Fazer uma oferta

Se possível, a oferta se adapta às circunstâncias do vendedor. Não vai ser fácil e, muitas vezes, será impossível, mas não perde nada para tentar se você vai fazer uma das compras mais importantes da sua vida. Aqui estão algumas coisas que você deve considerar quando se pensa em sua oferta:

Quais são as perspectivas financeiras do vendedor? Desesperadamente precisam do dinheiro ou ricos? Fornecedores com problemas de liquidez são mais propensos a aceitar uma oferta inferior ao seu preço original.
Quanto tempo tem a casa no mercado? As casas que foram no mercado por longos períodos de tempo, geralmente pode ser reduzido.
Já que você comprou uma outra casa? Se o vendedor não vive atualmente na casa você pretende vender, pode ser mais fácil de fazer uma oferta mais baixa.

Verifique as propriedades semelhantes quando fizer a sua oferta. Qual foi o "preço de venda" outras casas iniciais na vizinhança e quanto foi vendido no final? Se outras casas na cidade vendeu a 5% por baixo o preço inicial, considere fazer uma oferta entre 8% e 10% abaixo do preço inicial de venda.

Estimativa fornecida custos de habitação. Calcule o imposto sobre a propriedade e custos de seguros anuais em sua área e súmales o preço da habitação médio que deseja comprar. Ele também adiciona a quantidade que você poderia esperar para pagar em custos de fechamento. Estes incluem várias comissões, que geralmente é de 3 ou 6 por cento do dinheiro emprestado. As cooperativas de crédito muitas vezes oferecem menores custos de fechamento para seus membros. Coloque o total de uma calculadora de hipoteca (você pode encontrá-lo on-line ou fazer o seu próprio em uma planilha) .Se o número é de mais de 28% de sua renda bruta (ou qualquer que seja a percentagem mais baixa que os credores usar o seu caso), então será difícil obter uma hipoteca.

Determine se você precisa vender sua casa atual, a fim de pagar por um novo. Se assim for, qualquer oferta de compra que você fizer vai ser condicionada à venda. ofertas contingentes são mais arriscados e menos desejável para o vendedor, uma vez que a venda pode não perceber até que ele vendeu a casa comprador. Você pode primeiro quer colocar sua casa no mercado hoje.

Se você cair completamente uma casa, você deve estar preparado para fazer uma oferta que está acima do preço de venda. A teoria da oferta e da procura, por vezes, o esmaga. Se houver muitas pessoas competindo por algumas casas, você deve estar preparado para fazer uma oferta tão alta quanto possível. Alguns compradores não acredito que deve fazer o lance mais alto, mas alguém pode superar facilmente e assim você nunca tem a oportunidade de fazer uma oferta para a casa. Se você quer ter a melhor chance de comprar uma casa que você realmente gosta, fazer uma oferta maior.

Fale com o seu agente imobiliário quando você está pronto para apresentar formalmente sua oferta. Embora as diretrizes para a apresentação das propostas podem variar de um estado para outro, geralmente envolve o envio de sua oferta para agente imobiliário, que, em seguida, enviou o representante do vendedor. Em seguida, o vendedor decidir aceitar, rejeitar ou fazer uma contra-oferta.

Ele inclui uma promessa de boa oferta fé. Depois de assinar uma oferta, você deve fazer um depósito de segurança, o que significa que você está empenhado em comprar a casa ou perder o seu depósito, a menos que não obter a aprovação final da hipoteca ou decorrentes alguma coisa durante inspeção no período de garantia não é aceitável. Durante o período de garantia (geralmente 30 a 90 dias), o credor coordena o financiamento da compra e termina a coordenação da hipoteca.

parte 4

Finaliza o negócio

Determina a quantidade de pré-pagamento você tem que dar com antecedência. Um adiantamento estabelece a propriedade de uma casa. Além disso, é dinheiro que você não tem que pagar juros. Quanto maior a quantidade de pré-pagamento que você faz para sua casa, a menos que você vai pagar no final.

Espera-se para acelerar a 10 a 20% de valor avaliado de uma casa. Note-se que o valor de avaliação pode ser maior ou menor do que o preço de venda da casa. Por exemplo, se você tem US $ 30.000 guardado para o pré-pagamento, você pode usar como um pagamento para uma casa de US $ 300.000 (baixo pagamento de 10%) ou US $ 150.000 (pré-pagamento de 20%). Dê um downpayment menos frequentemente, mas nem sempre, ele requer que você pagar o seguro de hipoteca confidencial, o que aumenta o custo mensal da habitação, mas é dedutível.
Se você não puder pagar a 10 ou 20% de pagamento para baixo, mas tem bom crédito e uma renda estável, um agente imobiliário pode ajudá-lo com uma combinação ou FHA hipoteca. Nesse caso, você terá uma primeira hipoteca de até 80% do valor da casa e uma segunda hipoteca para a quantidade restante. Embora a taxa da segunda hipoteca será um pouco maior, o interesse é dedutível e os pagamentos combinados, no entanto deve ser inferior a uma primeira hipoteca com hipoteca seguros privados. Se você estiver comprando uma nova casa, considere o Programa de Neemias para ajudar com o pagamento.

Certifique-se de que a decisão final é baseada na adequada casa inspecção.Solicita os seguintes estudos e relatórios: inspeção, pragas, podridão fúngica, radônio, materiais perigosos, deslizamentos de terra, planícies de inundação, falhas do terremoto e estatísticas criminais. Normalmente você tem de 7 a 10 dias para ser concluído inspecções (certificar-se de seu agente de explicá-lo completamente quando da assinatura do contrato de compra).

Uma inspeção home custa entre US $ 150 e US $ 500, dependendo da área, mas pode salvar um erro de US $ 100 000. Isto é especialmente verdadeiro para casas mais antigas, e você deve evitar as minas financeiros e pintura teor de chumbo, amianto isolamento e mofo.

Se você usar os resultados da inspeção para negociar uma redução do preço de venda, não fazem referência a uma inspecção ou oferece remodelar seu contrato. A empresa de crédito pode pedir para ver uma cópia de sua inspeção, que irá substituir a avaliação do seu avaliador.

Faça uma auditoria energética da casa e certifique-se o contrato está sujeito ao resultado. Obter uma auditoria energética da casa é uma parte essencial de compra de casa. Não sabendo o que realmente custa o aquecimento e ar condicionado de uma casa é um desastre financeiro potencial esperando para acontecer. Os compradores de imóveis fazer "conjecturas" no cálculo do orçamento para um novo lar. Estas estimativas podem ser significativamente incorreta e colocar em difíceis circunstâncias econômicas famílias.

Escrow fecha. Isso geralmente ocorre em um escritório de depósitos de segurança e envolve a assinatura de propriedade relacionada e organizar documentos de hipoteca. Os documentos incluem a escrita, mostrando que agora você possui a casa, eo título, o que mostra que ninguém tem direito a ele ou para estabelecer uma garantia contra ela. Se ainda houver problemas, o dinheiro pode ser mantido em uma conta bloqueada até que sejam resolvidos, que atua como um incentivo para o vendedor para resolver rapidamente os problemas, a fim de receber tudo o que é devido.

Considere trabalhar com o seu advogado imobiliário para analisar documentos de fechamento e para representá-lo no fechamento. Lembre-se que os corretores de imóveis não pode dar aconselhamento jurídico. Os advogados podem cobrar US $ 200 a US $ 400 para os poucos minutos que realmente estar lá, mas você paga-los para protegê-lo.

dicas

Certifique-se de ter dinheiro guardado antes de começar a procurar uma casa.
Tente não cair para uma única propriedade. É ótimo para encontrar exatamente o que você precisa, mas se você colocar todo o seu coração em uma casa, você pode acabar pagando mais do que vale a pena porque você ter envolvido suas emoções O acordo também poderia desmoronar. Você deve estar disposto a desistir- nenhuma casa é tão perfeito para o vendedor pode cobrar o que ele ou ela agrada.
Nunca tome um calibrador ou começar a medir quarto. Desta forma, o agente sabe que você está emocionalmente ligado e pode perguntar a qualquer preço.

avisos

Um vendedor que não permite uma inspeção tem algo a esconder. Afaste-se!
A economia é muito ruim no momento, algumas pessoas dizem que este é um bom momento para comprar uma casa (os preços são baixos), mas outros dizem que é um mau momento para entrar no mercado imobiliário. É melhor para analisar e considerar todos os conselhos antes de comprar neste momento.
Tenha cuidado com o agente imobiliário que está desesperado para vender um imóvel. Você pode saber sobre um evento ameaçador como um mercado em queda. Tente encontrar ofertas incomuns de agentes.

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