Como obter um melhor negócio para um empréstimo hipotecário

Costuma-se dizer que, para a maioria das pessoas, comprar uma casa será a maior despesa que nunca vai. A verdade é que a compra de uma hipoteca (os pontos e os juros pagos ao longo da vida do empréstimo) geralmente são iguais ou mesmo exceder o preço de venda da casa. Portanto, como é bem sabido, é essencial para obter o melhor negócio possível para sua hipoteca. Fazendo isso, no entanto, não é tão fácil. Para obter uma taxa muito boa, você precisa não só comprar uma hipoteca com sabedoria, mas também apresentar-se como um bom risco de crédito desde antes de aplicar.

passos

1
Esperar. A maneira mais fácil de obter uma taxa mais baixa é esperar até que as taxas de juros são geralmente baixos. As taxas de juros oscilam bastante, eles podem até mesmo fazê-lo em um dia, mas há momentos que são muito mais baixos do que outras vezes. Mas é importante que você considere que, durante os períodos em que as taxas de juro descem, os preços tendem a subir (todas as outras coisas iguais).
  • 2
    Melhorar a sua pontuação de crédito. Faça todos os seus pagamentos e outras empréstimo no tempo, especialmente meses antes de solicitar um empréstimo. Cada pagamento final vai resultar em uma baixa pontuação de crédito. Enquanto você tiver uma boa pontuação, melhor o negócio chegar. Não se esqueça que normalmente leva um par de anos melhorar significativamente o seu crédito. Fazer contas não fecham quando você terminar de pagar. O valor do crédito é importante para continuar a obter pontuação de crédito. O uso, a pagar, repetir.
  • 3
    Obter a hipoteca primeiro se várias obrigações financeiras aparecerão no futuro próximo. Muitas consultas de crédito, tais como novas aplicações de cartão de crédito pode prejudicar a pontuação do mutuário, especialmente se for feito nos meses antes do processo de revisão do empréstimo hipotecário. Além disso, se você adicionar novos gastos para a dívida pouco antes de aplicar para uma hipoteca, o avaliador pode ter dúvidas sobre whether`ll ser capaz de fazer todos os seus pagamentos, por isso evite fazer grandes compras nos meses antes de sua aplicação.


  • 4
    Guardar tanto dinheiro quanto possível para o seu pagamento. A principal determinante para a sua taxa de juro será a taxa de empréstimo / valor. Atualmente você pode obter uma hipoteca de até 97% do valor da casa (100% se você é um veterano e desde o Outono de 2008), mas se você pode reduzir o montante do empréstimo a 80% do valor, você obtém uma taxa melhor. Quanto maior o pagamento, você terá mais equidade na casa desde o início. Com mais equidade, o empréstimo é menos arriscado para o credor e você terá uma menor taxa de juros. A opção de locação pode ajudar a fornecer capital próprio se você não está em uma posição para fazer uma grande estabelece pagamento.
  • 5
    Reduzir seus custos frente. Pontos (1 ponto equivale a 1% do montante do empréstimo) e outros pagamentos antecipados podem elevar o custo do seu empréstimo para o teto. Sempre manter isso em mente quando for comprar uma hipoteca. Os pontos são uma maneira de obter uma taxa de juro mais baixa e mais pode ser necessária para manter o pagamento em relação a sua renda.


  • 6
    Pensar pequeno. Não compre uma casa da frente com 6 quartos. Lenders considerar o choque de pagamento quando são aprovação de empréstimos. Se você gastar um pagamento mensal relativamente baixo para um nível muito elevado, ou vai acabar cobrindo um enorme empréstimo com pouco dinheiro ou simplesmente não vai se qualificar.
  • 7
    Boa aparência. As taxas de hipoteca pode variar muito de um ao outro de um credor para outro, mesmo se a hipoteca é para uma pessoa, por isso, explorar as suas opções. Se você pertence a uma cooperativa de crédito ou se você tem sido um cliente de um banco por algum tempo, geralmente chegar lá as melhores taxas, embora ainda boa idéia para encontrar em outro lugar. Um corretor de hipoteca analisar cuidadosamente os credores podem encontrar uma taxa melhor para você. Por outro lado, um credor (e não de um agente) como a união de crédito não precisa cobrir os custos gerais de um agente, para que você possa encontrar as tarifas mais baixas ou menores custos para si mesmo.


  • 8
    Ser pré-qualificado ou pré-aprovado. A diferença é que, enquanto a pré-qualificação é baseada em informações voluntariamente fornecidas por você a um credor, que com tal informação faz uma estimativa da quantidade máxima de hipoteca que você pode pagar, a pré-aprovação significa que o mutuário tem dele permitiu que o credor para fazer revisões a seu crédito, verificar o seu rendimento e várias outras avaliações e foi aprovado para uma hipoteca montante específico. Obviamente, um pré-aprovação é muito mais conveniente.
  • 9
    Concentre-se em uma taxa baixa. Só porque você foi aprovado para um empréstimo montante não significa que você vai ter a taxa de juros que você está procurando. Você precisa se concentrar sobre a taxa.

    • dicas

    • Verifique seus números. Não fique apenas o que dizer ao agente ou empréstimo oficial. Pegue sua calculadora e calcula o custo total da casa, incluindo o empréstimo. Se o credor não dar-lhe essa informação, basta multiplicar o valor do pagamento mensal para o montante dos pagamentos e você tem que adicionar pontos e / ou outras despesas de antecedência, se houver. Não se surpreenda ao ver que você paga mais quando você usa uma hipoteca. Por exemplo, um $ 100.000 hipoteca mais de 30 anos, com 6% tem um pagamento de US $ 600. $ 600 x 360 meses é igual a $ 216,000. No entanto, com taxas ajustáveis ​​é maior incerteza sobre o custo total, uma vez que depois de um período inicial fixo, a taxa de juro pode subir ou cair. Ainda assim, deverá ser possível calcular o custo mínimo e custo máximo sob os termos do empréstimo.
    • Dar prioridade a seus débitos. Se você é forçado a parar de fazer um pagamento, é aquele que tem uma prioridade baixa (como é o caso de cartões de crédito) em vez de pagamentos de hipoteca. Os sistemas de pontuação de crédito são definidos primeiro desempenho de empréstimos semelhantes quando eles decidem que tipo de pontuação para atribuir. O maior peso atribuído ao desempenho de uma outra hipoteca.
    • Seja honesto. Se você não dá o seu credor um pedido de informação fiável, a taxa que eles dão você não terá valor (e até mesmo poderia ser acusado de fraude conforme o caso). Fale sobre a sua situação particular, fazer perguntas e certificar-se de que o mutuário tem opções que você é o melhor para você.
    • Que tipo de hipoteca oferece a menor taxa? Depende das condições mutuário e de mercado, mas normalmente uma hipoteca fixa de curto prazo (10 a 15 anos) vai oferecer as taxas mais baixas. hipotecas ajustáveis ​​muito curto prazo (por exemplo, 5 anos) pode oferecer excelentes taxas, mas antecipações de estes podem elevar o custo total muito rápido.

    avisos

    • Este artigo é apenas um guia geral e não se destina a substituir a orientação financeira profissional e / ou legal.
    • Se você tem problemas de crédito, cuidado com agências que oferecem para melhorar o seu crédito e os credores que anunciam arranjos para pessoas com crédito ruim. Normalmente eles vão custar mais dinheiro e não fazer uma significativa "limpar" o seu crédito. Seja honesto com seu oficial de empréstimo ou hipoteca corretor de confiança e pedir coisas que você pode fazer para melhorar o seu crédito.
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