Como comprar a outra metade da casa em um divórcio

2 partes:Avaliar as opções disponíveis Realizar a compra da outra metade da casa

Normalmente, em um divórcio, a residência conjugal é o ativo mais importante que um casal deve dividir. Para fazer isso, você tem várias opções. Uma delas é que um dos cônjuges manter a casa e o outro para tomar posse da maioria dos outros bens. Além disso, você pode vender a casa e dividir os lucros ou de um cônjuge pode comprar a outra metade da casa.

parte 1Avaliar as opções disponíveis

Analise seus documentos de hipoteca. Antes de decidir comprar a outra metade da casa, como resultado de seu divórcio, você deve saber a quantidade exata devido sobre a hipoteca. Além disso, você deve saber o que é a repartição do pagamento e quanto será alocado para o principal, juros, impostos e seguros.

Se você tem menos de 20% da casa, você provavelmente também obrigado a pagar seguro de hipoteca confidencial entre 0,25 e 2% ao ano.
Entre em contato com a companhia de seguros contratados pelo proprietário da casa. Você pode receber descontos porque, além da casa, vai garantir vários veículos ou talvez obrigados a pagar uma penalidade porque o seu cônjuge tem um histórico de ações judiciais. Porque o seguro é parte de sua hipoteca, uma mudança de tal poderia afectar o respectivo pagamento.

Reunir informações sobre sua renda e do crédito. O cônjuge que deseja manter a casa deve ser realista. Comprar a outra metade da casa, que envolve o pagamento de seu cônjuge um valor fixo para a sua parte da soma de propriedade e retirar o seu nome da hipoteca e escritura, isso significa que você vai obter uma hipoteca em seu nome. Normalmente, os credores hipotecários usar 28% da renda bruta do mutuário como uma referência. Você pode obter uma cópia gratuita do seu histórico de crédito dos três grandes empresas de informação de crédito que fornecem graças ao Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA, por sua sigla em Inglês).

O relatório de crédito obtido sob a FCRA não incluir o seu rating de crédito. O que importa é o relatório, que você vai verificar se há problemas ou erros na informação, para que você possa corrigi-los antes de aplicar para um refinanciamento. Por outro lado, existem várias ferramentas on-line para ajudar você a calcular o seu rating de crédito. Procurando uma ferramenta que não requer fornecimento de informações sobre seus cartões de crédito ou de subscrever um serviço de monitoramento de crédito de má reputação.

Solicita que uma avaliação em casa é feita. Independentemente de o mercado imobiliário é volátil ou lento, você deve saber o valor de mercado atual da casa, independentemente da hipoteca. Limpar a casa e toda a propriedade como uma avaliação sólida vai ajudar com o refinanciamento.

Investiga propriedades comparáveis aos seus. O avaliador irá consultar Comparativo Market Analysis (CMA, por sua sigla em Inglês), no bairro, mas não vai machucar ninguém se as consultas para si mesmo. Você pode descobrir quais casas semelhantes ao seu no mercado, mas o importante é perguntar o que o seu preço. Um agente imobiliário pode obter este relatório para você ou há outras ferramentas on-line para estimar a CMA em sua área.

Tomar uma decisão. A compra da outra metade de uma casa é algo que apresenta riscos e oferece benefícios para ambos os cônjuges. Para aquele que mantém a casa, comprar os outros meios metade tendo a hipoteca completamente, mas também colher os benefícios se o valor da casa aumenta. Para o cônjuge que renuncia a sua parte da propriedade, isto significa livre de riscos e encargos que compreende uma hipoteca e obter algo de concreto sem ter que se preocupar com o futuro do mercado imobiliário naquele bairro.

O patrimônio é calculado como o valor de avaliação do saldo hipoteca da casa de menos.
Se a casa pertence a você por menos de cinco anos, a menos que você tenha pago um pagamento significativo para baixo ou você vive em um mercado imobiliário muito ativo, você será surpreendido como pouco capital que você tem. Por exemplo, se uma casa financiaste $ 250.000 em 30 anos a uma taxa de 4,50%, após cinco anos, você terá pago apenas US $ 22.000 ou 9% do seu empréstimo.
Compare os termos da hipoteca atual com o seu. Se as taxas de juros caíram, este poderia ser um bom momento para olhar para um refinanciamento. No entanto, se as taxas aumentaram, você deve procurar alternativas, em vez de recorrer a uma nova hipoteca.

Avalia outros ativos e opções. Se você receber uma hipoteca reversa pode ser difícil ou muito caro, considere liquidar ou negociar outros bens conjugais para pagar parte da casa que pertence a seu cônjuge.

Por exemplo, se os ativos corresponde a US $ 22.000 e não é um bom momento para obter um refinanciamento, em seguida, um empréstimo de US $ 11.000, a distribuição de uma conta poupança ou desistir de $ 11.000 em relação ao 401K plano de pensão seu cônjuge pode substituir o pagamento em dinheiro da outra metade da casa. Em divórcios que ocorrem em bons termos, o juiz vai buscar justiça fundamental em relação ao acordo de distribuição de bens e aceitar outros acordos mais razoáveis.
Considere concluir um acordo de propriedade compartilhada em que um dos cônjuges ocupa a casa e leva o pagamento integral do principal, juros, impostos e seguros. No entanto, se uma das partes viola o acordo, a outra parte terá a hipoteca ou não perder o imóvel.
propriedade compartilhada funciona bem em divórcios Amicales onde existem metas de curto prazo, tais como a preservação da casa para adolescentes crianças podem terminar a escola ou até que o cônjuge que ocupa a casa terminou seus estudos ou período de formação profissional para melhorar o suficiente renda para candidatar-se a si mesmo uma hipoteca.

parte 2Realizar a compra da outra metade da casa

Ele permite que o tribunal fixar as condições para a compra da outra metade da casa. Se o seu cônjuge contesta a divórcio ou se a comunicação é perdida durante o processo, pode permitir que o tribunal definir os termos da compra e forçar seu ex-cônjuge para satisfazer a documentação requisitos de transferência, título propriedade e posse per se.

Melhor fazer todos os esforços para resolver esta questão com o seu cônjuge, mesmo que eles devem dividir os custos e sentar-se com um advogado para chegar a um acordo sobre suas propriedades. A decisão do tribunal não terá em conta os sentimentos pessoais, condições de mercado e planos futuros. O resultado poderia ser uma ordem coercitiva com resultados finais não beneficiar qualquer das partes.

Saiba mais sobre as leis sobre parcerias conjugais. Se você refinanciar com um pagamento em dinheiro é a melhor opção, você deve programar a nova hipoteca corretamente. Se você vive em um estado com leis sobre parcerias conjugais, o refinanciamento pode ser difícil a menos que você espere até que o divórcio é final.

Se você deve fazer o refinanciamento imediatamente, consulte um advogado imobiliário sobre as ramificações da lei das sociedades conjugais relacionados à transação. A menos que esta questão seja tratada adequadamente, o empréstimo refinanciado poderia ser considerado como uma dívida conjunta, contrário à finalidade da separação de bens.

Cria um acordo de propriedade compartilhada por um período fixo até que o divórcio é final. Ambos os nomes permanecerão no título e no empréstimo, mas o cônjuge que ocupa a casa assume pagamentos e receber crédito por qualquer multa adicional que surja durante o prazo do contrato.

Você decide o que é a melhor maneira para refinanciar. Assumindo contas de renda e de crédito necessárias para aplicar para um empréstimo de refinanciamento terá várias opções que você deve considerar.

A taxa de refinanciamento ou de um período convencional muda a hipoteca antiga por uma nova. O saldo da hipoteca antiga se torna o novo montante do empréstimo. O problema com este tipo de empréstimo é que você deve obter dinheiro para pagar o seu cônjuge por sua parte da propriedade.
A refinanciar com a entrega de caixa permitem que você financiar uma combinação de excelente e equidade equilíbrio, de modo que você vai receber um pagamento em dinheiro. Este tipo de empréstimo requer um empréstimo favorável a valorizar e um crédito sólido. No entanto, é possível que, com este empréstimo deve fazer pagamentos adicionais ou a taxa de juros é maior.
Se o seu ex-cônjuge se sente confortável com o seu nome permanecerá sobre a hipoteca atual, você pode obter uma hipoteca em seu nome para aumentar o pagamento em dinheiro necessário. Esta é uma boa opção se a hipoteca existente tem condições excelentes e será cancelado em menos de três ou cinco anos.

Transferir o título. Uma vez que o divórcio é final e que o pagamento da casa está concluída, o cônjuge que não vive nele deve assinar uma escritura quitclaim em favor da pessoa que mantinha a casa. Você pode encontrar os formulários em branco na maioria das lojas de materiais de escritório ou um advogado pode elaborar um por um custo razoável. A escrita deve ser arquivado com o escritório do registrador do condado o mais rapidamente possível. Normalmente custam um montante mínimo de $ 20.