Sair da dívida: 5 Steps

Métodos 1:O plano para eliminar as dívidas

Se você está lendo esta seção é porque você quer saber como se livrar das dívidas que você traz para cima, talvez você está com dívidas de crédito, bancos ou empréstimos rápidos, cartões de crédito e eles não deixá-lo crescer financeiramente.

Esta estratégia é a solução-, bem como para ajudá-lo a pagar mais rapidamente e de uma forma ordenada lhe permitirá entender mais por que alguns tipos de dívidas não são boas. Para levar a cabo este plano, você precisa dar-lhe tempo que você tem disponível e ser constante.

O plano para eliminar as dívidas

Determinar a sua situação atual. Para começar com a necessidade de plano de saber a sua situação actual e de ter feito um orçamento como você pode ver no artigo "Como orçamento"Para que você saiba o que já são dívidas que você tem são as despesas que você faz e quanto eles vão conseguir" salvar "a usá-lo para saldar a dívida mais rápido. Andrew vamos tomar como exemplo. Vamos dizer que neste momento tem a seguinte situação económica:

planos de pagamento. Cada uma das dívidas que você tem e que aparecem em sua análise de ativos e passivos sob a coluna do passivo, especifica qual é o pagamento mínimo obrigatório, normalmente esta informação dá-lo para o banco na declaração ou recibo de coleta de cartão de crédito ou qualquer crédito. Este é um exemplo:

o orçamento foi elaborado e colocado na coluna das despesas, o pagamento mínimo exigido para cada uma de suas dívidas e despesas de diversão e comida foram reduzidas (trazer almoço para o trabalho para evitar comer em restaurantes e este salvar formulário).

No caso de você ter algumas economias, como é o caso de Andrew, usá-los para liquidar ou cobrir o máximo possível da dívida em janeiro.

Andrés liquidada a dívida 1 com o que foi guardado no fundo de investimento- por que é melhor?

As economias do fundo de investimento que gerou 5% de juros ao ano, enquanto a dívida de cartão de crédito vai custar 15% a cada ano, o que significa que Andrew não era muito inteligente, certo?

Pagar o mínimo em todas as suas dívidas, exceto a primeira. Ele cobre o pagamento mínimo cada uma das dívidas que você tem feito. Em relação ao No.1 da dívida de acordo com a sua lista, você vai pagar o pagamento mensal mínimo mais o que você conseguiu salvar (que está na linha de salvar o seu orçamento), fazer o mesmo mês após mês para pagar integralmente o dívida No. 1. no caso de Andrew, seguindo este mecanismo, em abril, conseguiu liquidar a sua dívida de cartão de crédito 2 e começou a seguir a mesma estratégia com outros débitos.

Exemplo passo a passo

Janeiro: com as poupanças que tinha no fundo de investimento, Andrés liquidada a dívida do cartão 1.

No mesmo mês, ele pagou o mínimo em cada uma das dívidas e pago a US $ 1308 salvos no cartão 2.

O débito do cartão em fevereiro foi de $ 4000 no início, em janeiro, pagando o mínimo $ 284, mais as economias de $ 1,308 Card ($ 1.594 total) Dívida 2 em janeiro foi de $ 2.406 ($ 4000 - $ 1594 = $ 2.406) - este dados que você pode ver na coluna do passivo em janeiro.

Fevereiro: em fevereiro, Andrew repetiu o processo, e pago o mínimo em todas as dívidas e cartão de débito 2 pagou-lhe o mínimo $ 284, mais as economias de $ 1,308 Card ($ 1.594 total) Dívida 2 em fevereiro permaneceu $ 811 ($ 2.406 - $ 1.594 = $ 811) - esta figura você pode ver na tabela de passivos em fevereiro.

Março: Em março, Andrew repetiu o processo, e pago o mínimo em todas as dívidas e um cartão de débito 2 seria pago um mínimo de US $ 284, mais US $ 525 de poupança para resolver plenamente a dívida de $ 811. As economias restantes (1.308 $ - $ 525 = $ 783) usou-os para pagar a dívida do cartão 3, portanto, em março, a dívida de cartão 2 foi liquidada eo cartão de 3 recebeu, o pagamento mínimo de $ 556 mais remanescente de poupança $ 783 para deixar uma dívida de US $ 3550- Nesta figura você pode ver na coluna do passivo em fevereiro.

ação de repetição # 3 para cobrir todas pasivos.Sigue pagando o mínimo cada mês não Debt-se esqueça de fazer sem atrasos, porque os bancos são muito rigorosos com datas e qualquer atraso pode custar-lhe dinheiro.

Observe como no caso de Andrew e em outubro conseguiu eliminar todas as dívidas, ou seja, ele pagou US $ 58.000 passiva de receber o mesmo rendimento a cada mês, alterando os hábitos de suas finanças pessoais.

Exemplo passo a passo:

Abril: em abril, Andrew repetiu o processo, e pago o mínimo em todas as dívidas e (já em abril, foi apenas a dívida 3 cartão e automático). A dívida da vontade do cartão 3 pago um mínimo de US $ 556, mais as economias de $ 1.594 (note como as economias aumentar este mês porque o cartão 2 não precisa de mais pagamentos) total de US $ 2150. A dívida 3 cartão em abril foi de $ 1.400 ($ 3.550 - $ 2.150 = $ 1.400) - Nesta figura você pode ver na coluna do passivo em abril.

Maio: Maio é o mês em que a dívida é liquidada Card 3 seguindo o mesmo mecanismo e o mês em que começa o pagamento mais rápido da dívida do carro.

Junho: note como em junho a poupança aumenta de novo, porque o cartão 3 foi liquidada, a poupança em junho é $ 2.150. De Junho a Setembro o mecanismo não é alterado.

Outubro: Outubro é um mês importante porque duas coisas acontecem, você acaba pagando a dívida do carro (o último dos passivos) e começa a acumular ativos) este mês é possível acumular $ 4.000 e ativos no caso de Andrew que ele salvou em um fundo de investimento que gera 5% ao ano de juros (ou 0,42% ao mês).

Mantê-lo e não se desespere. Uma vez coberto "todas" as dívidas, você tem agora a oportunidade de salvar! Mantenha a disciplina de gastos, e não se desespere, lembre-se que torná-lo um milionário é um processo passo a passo não acontece durante a noite (a menos que você ganhar na loteria você, é claro!). Veja como a situação mudou drasticamente Andrés em oito meses e somente em 3 meses (outubro-dezembro) conseguiu acumular uma poupança de mais de US $ 15.000, as economias utilizadas para abrir os seus suprimentos para animais primeira loja online.

Se Andrew mantém o recorde de outubro do próximo ano, você terá $ 73.000 poupança sozinho ($ 58.000 + $ 15.000) soa bem, não é?