Como calcular a relação entre a dívida e renda

4 partes:Calcule sua dívida Calcule o seu rendimento Calcule relacionamento Analisa e compreende a relação

O rácio da dívida a renda é calcular quanto dinheiro é devido no final de cada mês, em comparação com a quantidade de dinheiro cada mês foi recebido. Sabendo esse número pode evitar cair em dificuldades financeiras, e pode garantir a obtenção de empréstimos e créditos no futuro. Leia mais para aprender a calcular essa relação e o que fazer, uma vez obtido esse número.

parte 1

Calcule sua dívida

Estimar os custos da habitação mensais. custos de habitação incluem o custo do aluguel ou hipoteca, o preço que você paga para o seguro da casa ou apartamento, impostos sobre a propriedade e as taxas associadas à habitação.

Se você estiver olhando para obter um empréstimo para uma hipoteca, você pode precisar usar suas despesas mensais propostas para habitação, em vez de suas despesas correntes.
Por exemplo, se você paga atualmente US $ 700 da renda e uma taxa de manutenção mensal adicional de US $ 20, você precisa para começar seus cálculos de dívida com os EUA $ 720 completa.

Considere os custos relacionados com o transporte. Qualquer pagamento que você faz em um carro, moto ou outro veículo devem ser incluídos nos cálculos de dívida e seguro que você pagar por esses veículos.

Se você usar o transporte público, use as taxas que você paga para manter a sua assinatura para o ônibus, ou a taxa mensal você paga o ônibus.

Por exemplo, se você pagar US $ 120 por mês para o seu carro, e pagar US $ 90 mais para o seguro de carro, você precisa adicionar que US $ 120 que você gasta em transporte para US $ 720 acomodações, dando-lhe uma dívida de US $ 930.

Ele inclui o custo do crédito. Ele também deve adicionar à dívida total mensal do pagamento mensal mínimo de cartões de crédito que você tem.

Não incluem os saldos de cartões de crédito para pagar em pleno cada mês.

Por exemplo, se você só fazer um pagamento mínimo de US $ 15 para um cartão, e pagar os saldos de cartão restantes em pleno cada mês, acrescentando que US $ 15 a US $ 930 existente, dando-lhe uma dívida de US $ 945.

Fazer pagamentos de empréstimos. A quantidade de dinheiro cada mês para pagar empréstimos estudantis, dinheiro, investimentos e outros empréstimos pessoais, também deve ser incluído em seus cálculos de dívida.

Por exemplo, se, além de outras formas de dívida já mencionadas você está pagando três empréstimos estudantis, cada um com média de US $ 80 por mês, sua dívida de empréstimo é de US $ 240. Adicionar-los para os EUA $ 945 existente, dando uma dívida de US $ 1185.

Está incluindo pensão alimentícia e pensão alimentícia, se for o caso Se você fizer este tipo de pagamentos legais para outras pessoas, acrescenta o custo de sua dívida.

Por exemplo, se você não tem que pagar pensão alimentícia ou pensão alimentícia, sua dívida não vai aumentar ou diminuir por estas obrigações legais.

Calcula qualquer outro custo mensal. Além dos custos acima mencionados, você também deve registrar qualquer outro débito ou dinheiro que você deve mensal.

Ele entende que a maioria dos custos pessoais e flexíveis, tais como despesas de alimentação, cuidados infantis, vestuário e entretenimento, não contam para o cálculo dessa dívida mensal ratio.

Custos, tais como os pagamentos para condições médicas anteriores eles podem ser incluídos no total da dívida.

Por exemplo, se no presente que você está pagando US $ 115 por mês, devido a uma cirurgia anterior, adicioná-los à dívida atual de US $ 1185, dando-lhe uma dívida total mensal de US $ 1300.

parte 2

Calcule o seu rendimento

Use os números do seu rendimento bruto. Durante o cálculo da renda para a relação entre dívida e renda, usar a quantidade de dinheiro que você ganha antes de impostos, e não o que você ganha depois de pagar-lhes.

Por exemplo: Se a pessoa acima ganha US $ 39.000 por ano antes de impostos, ou US $ 750 uma semana antes de impostos, você usar um desses números ao invés de lucro líquido.

Determine sua renda mensal. Divida sua renda bruta anual por 12 para determinar o seu rendimento médio mensal.

Se você não sabe o seu rendimento bruto anual, toma o seu salário semanal e multiplicar pelo número de pagamentos que você recebe em um ano. Se você é pago a cada duas semanas, eles serão 26 payments- se você é pago semanalmente, de 52 pagamentos. Então você começa a sua renda anual, e você pode dividir por 12 para determinar sua renda mensal.

Você também pode ter sua renda semanal e multiplicar por 4,3, ou a renda quinzenal multiplicado por 2,15 para determinar sua renda mensal.

Por exemplo, se a renda bruta anual de uma pessoa é de US $ 39.000, então: 39000/12 = US $ 3250

Se o rendimento bruto semanal de uma pessoa é US $ 750, então: 750 * 52 = 39 000- 39 000/12 = US $ 3250

Além disso, se o rendimento bruto semanal de uma pessoa é US $ 750, então 750 * 4.3 = US $ 3225

Adicionar qualquer outro pagamento regular que você recebe. Se você recebeu comissões, bônus, dicas, horas extras, ou o dinheiro de outras fontes, tais como manutenção, renda ou investimentos, pensões, invalidez ou pensão alimentícia, adicionar esse dinheiro para sua renda mensal.

Por exemplo, se você receber uma renda de investimento de US $ 200 por mês, acrescentar que a sua renda bruta mensal de US $ 3250, dando uma renda total de US $ 3450.

parte 3

Calcule relacionamento

Divida a sua dívida mensal por sua renda mensal. Esta é a razão de sua dívida em relação ao seu rendimento, então você deve dividir o montante da dívida que você tem para o montante dos rendimentos que você recebe. O montante da dívida mensal que você deve deve ser menor do que o montante de sua renda mensal.

Por exemplo, se a sua dívida mensal é de US $ 1300 e sua renda mensal é de US $ 3450, então:

1300/3450 = 0,3768

Converte este número a uma percentagem. Multiplique o resultado decimal obtido no cálculo inicial por 100 para obter uma relação percentual. Este é o valor que você vai usar na prática.

Por exemplo: 0,3768 * 100 = 38%

parte 4

Analisa e compreende a relação

Saiba como credores vê seu relacionamento. Na maioria dos casos, os credores vão querer ver uma relação entre dívida e menos de 36 por cento da renda. Se o seu rácio dívida-renda é maior do que a porcentagem, você provavelmente tem problemas para obter um empréstimo até que você pode baixá-lo.

Idealmente, um rácio inferior a 19%, e se você pode garantir este nível de segurança financeira, têm poucos problemas para obter empréstimos ou fazer novos empréstimos.
A proporção de entre 20 e 36 por cento é geralmente considerado saudável o suficiente para garantir um empréstimo, mas ainda deve começar a reduzi-la.
Se o seu rácio dívida-renda é entre 37 e 42 por cento, você está em um estado de menor crise financeira, e talvez você não pode obter quaisquer empréstimos ou novas linhas de crédito.
Com uma taxa de entre 43 e 49 por cento, provavelmente você vai começar a ver as dificuldades financeiras diárias em um futuro próximo.
Se o seu relacionamento é maior do que 50%, o que você precisa para obter ajuda profissional rapidamente reduzir a sua dívida.

Ele compreende a diferença entre a dívida imediata e gradual. São termos usados quando se olha para garantir um empréstimo hipotecário. rácio da dívida imediata utiliza apenas as despesas mensais de alojamento proposto, enquanto o rácio da dívida uso gradual toda a dívida existente e qualquer pagamento de hipoteca mensal projetada.

Para a maioria dos fins de usar a dívida gradual. Muitos credores olhar para a dívida imediata, mas como um mutuário deve prestar atenção a ambos, tanto a dívida imediata e gradual para determinar quantos empréstimos e crédito novo você pode pagar.

A relação imediata entre dívida e renda também é conhecida como relação entre os custos da habitação e renda. Esta percentagem deve ser inferior a 28%, enquanto uma relação gradual entre dívida e renda deve ser inferior a 36%.

Tomar medidas para reduzir o seu rácio dívida-to-income, se necessário. Se o seu rácio dívida-renda é maior do que você quiser, você pode ajudar a diminuir a implementação de mudanças em seu estilo de vida para reduzir seus níveis de dívida.

Ele aumenta a quantidade de dinheiro que você paga dívidas. Se você pode lidar, você fazer pagamentos adicionais para empréstimos, habitação, transporte, ou qualquer outra dívida que deve pagar mais em juros. Então, você vai diminuir sua dívida total mais rápido.

Não tome mais dívida. Aleja plástico e evita fazer mais compras com cartão de crédito. Também não se aplica para qualquer outra linha de empréstimo ou crédito.

Evite fazer grandes compras. Se você não tem muitas economias, espera-se alcançar isso. Assim, você pode fazer um pagamento maior para baixo, e, como resultado, financiarás parte inferior de compra a crédito e pode reduzir o montante da dívida acumulada.

Periodicamente ver o seu rácio dívida-renda. Se o seu rácio da dívida-to-income é saudável ou não, se as vigílias continuamente pode evitar grandes problemas de crédito. Você deve revê-lo, mesmo se você não planeja fazer um grande investimento no futuro imediato.

Se você conhece o seu rácio dívida-renda é elevado, verifique-lo mensalmente. Se não, é suficiente para analisá-lo uma ou duas vezes por ano.

Demasiada dívida pode diminuir sua pontuação de crédito, diminuindo assim o seu empréstimo limite e aumentar as taxas de juro.

Ao monitorar esta relação pode tomar melhores decisões sobre a compra a crédito ou tomar empréstimos. também se tornam mais evidentes os benefícios de pagar mais do que o valor mínimo do cartão de crédito, e você vai evitar grandes crédito ou problemas financeiros no futuro.

Se o seu rácio da dívida-to-income fica muito alta, você terá problemas para fazer grandes compras, e você pode acabar perdendo a possibilidade de taxas de juros mais baixos e melhores formas de pagamento.