Como priorizar seus débitos: 3 etapas (com fotos)

Métodos 1:

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Priorizando seus débitos

Se você tiver muitas dívidas, resolver este problema pode ser um caminho longo e árduo. A menos que você ganhou na loteria, parece que nunca há dinheiro suficiente para pagar todas as suas dívidas rapidamente como você gostaria, e se você ficar sem dinheiro, basta pagar o essencial pode ser um milagre. Se você não pode fazer nada, é hora de priorizar. Priorize seus débitos pode ajudá-lo a pagar-lhes o mais rapidamente possível, e pode dar-lhe a segurança que você precisa para se levantar novamente. O melhor de tudo, você pode priorizar suas dívidas por si mesmo, isso pode evitar a necessidade de recorrer a dispendiosos de aconselhamento de crédito ou um programa de dívida alças.

Priorizando seus débitos

Comece agora. Não importa o que sua situação financeira, enquanto você tem dívidas ou contas regulares, você deve priorizar. Não espere até que você está prestes a perder sua casa ou entrar em uma crise financeira, porque naquele ponto provavelmente precisam de soluções mais drásticas. Priorize suas dívidas, juntamente com um orçamento que você pode ajudá-lo a se manter à tona e solucionar problemas de dívidas menores.

Reúna toda a sua papelada. Você precisa priorizar pelo menos saber a taxa de juros (e às vezes outros custos) saldos, pagamentos mensais mínimos para cada dívida que você tem. Você pode precisar de rever também outros termos e condições de seus empréstimos e cartões de crédito. Uma calculadora é necessário para fazer seus números.

Certifique-se de considerar as taxas que podem afetar suas prioridades. Por exemplo, alguns cartões de crédito têm taxas anuais que você pode evitar o pagamento se você pagar e cancelou o cartão. Alguns empréstimos têm penalidades de pagamento adiantado, o que você pode fazer para pagar essas dívidas rapidamente é menos rentável do que se você considerar apenas os juros.

Se a taxa de juros de uma conta específica está sujeita a alterações, como no caso dos cartões de crédito que têm taxas introdutórias, certifique-se de considerar isso. Suas prioridades podem mudar quando a mudança da taxa.

Ao priorizar pelas taxas de juros, o uso de "taxa de juro efectiva", a taxa que leva em conta qualquer dedução fiscal. Isso geralmente é aplicado a hipotecas ou empréstimos estudantis. Desde pagamentos de juros sobre esses empréstimos são dedutíveis, o custo do empréstimo é um pouco menos do que o que define a taxa de juros. A taxa efectiva calculada multiplicando-se a taxa de juros estabelecida por 1 menos a sua taxa de imposto sobre o rendimento. Por exemplo, você está no suporte de imposto de 30% e você tem uma hipoteca com uma taxa de 10%, a taxa efetiva de juros é de 7,0% (10 * (1-0.30))

Determina que a necessidade de estratégia. Se você vive com conforto e segurança, seu objetivo deve ser o de priorizar suas dívidas a pagar-lhes o mais rapidamente possível. Se você está sobrevivendo, você deve dar prioridade para garantir que todas as suas necessidades durante a tentativa de minimizar os potenciais problemas que possam surgir. Cada situação requer diferentes estratégias para priorizar seus débitos.

Estratégia 1: Pague suas dívidas rapidamente. Débitos pode ser pago rapidamente, usando a técnica de "bola de neve".

Coloque suas dívidas em ordem, um por um, a partir do qual tem a maior taxa para o menor.

Fazer o pagamento mínimo de cada dívida, exceto um, a dívida que tem a taxa mais elevada. Certifique-se de manter as outras contas existentes.

Você paga quanto puder na primeira dívida. Em geral, a maneira mais fácil de pagar todas as suas dívidas é para pagar a dívida com a maior taxa (geralmente cartões de crédito ou empréstimos pessoais) para cada mês, você vai querer pagar tanto quanto possível dessa dívida.

Concentre-se em dívida com o maior interesse, depois de ter pago a dívida com a maior taxa, prossiga para a próxima dívida até que você pagou tudo.

exemplo:

$ 15.000,00 deve em seu cartão de crédito Acme Banco com juros de 13%, e deve pagar R $ 70,00 pagamento mínimo cada mês. $ 2500,00 deve em seu cartão de crédito Foosbank com participação de 10%, e deve pagar R $ 200,00 por mês, pelo menos. Você pode pagar R $ 100,00 extra em um de seus cartões de crédito. Você paga US $ 200,00 cada mês no cartão de Acme, e ainda pagando o mínimo do outro cartão de crédito. Uma vez que você paga tudo no cartão de Acme, pagar os $ 200 no cartão Foosbank, agora você vai pagar $ 400,00 cada mês, o saldo do cartão, desta forma você acaba pagando em 5 meses, este é o efeito "bola de neve" .

Estratégia 2: Dar prioridade para permanecer à tona. Se você tiver problema para cobrir os essenciais, cuidar das necessidades mais importantes, como a comida.

Manter um teto sobre sua cabeça. Se você é um proprietário, a hipoteca é a prioridade mais importante. Um credor nos Estados Unidos geralmente começam encerramento se você não tiver pago em três meses, embora isso possa variar. Mesmo se você ficar para trás apenas um ou dois meses, você vai encher-lhe problemas com seus pagamentos, o que pode causar problemas com sua hipoteca. Se você alugar, eles podem pedir para sair se você não tiver feito um pagamento, então você terá que encontrar outro lugar para viver com uma mancha em seu registro

Pague seus serviços básicos. Luz, água e outros serviços vai lhe dar algum tempo para que você possa pagar, mas se você ficar para trás muito, cortar os serviços, o que pode tornar sua vida complicada e fazer a reconexão serviços pode ser muito caro . Se você não puder pagar suas contas na íntegra, ligue para a empresa e ver se eles podem fazer um plano de pagamento. geralmente eles podem fazer isso.

Mantenha o seu carro. Se você precisa de um carro para chegar ao trabalho ou conseguir um emprego, é importante manter os pagamentos em curso. As empresas financeiras pode apreender seu carro e muitas vezes sem aviso prévio. Certifique-se de pagar o seu seguro também, porque a lei diz assim e porque se você não fizer isso, o credor irá adicionar seu próprio seguro, que geralmente custam mais, porque eles só proteger os interesses do credor.

Faça o seu melhor para economizar dinheiro para a gasolina.

Considere veículos de partilha

Já considerou a idéia de viver sem um carro?

Pagar pensão alimentícia. Não pagar pensão alimentícia pode levar à prisão.

Você paga os impostos. Não pagar impostos de propriedade pode causar-lhe confiscar a propriedade. Não pagar impostos sobre o rendimento, em casos extremos, especialmente onde a atividade criminosa foi realizada no local, ele pode enviar-lhe para a prisão.

Você paga empréstimos estudantis. O governo apoia empréstimos estudantis, e se você não pagar eles podem tomar medidas que outros credores não podem

Pagar suas dívidas de menor prioridade. cartões de crédito, empréstimos garantidos por objetos habitação, empréstimos pessoais e cartões de loja não é uma alta prioridade. Você paga o mínimo desses cartões se você puder, mas se você deve escolher entre um cartão de crédito ou sua hipoteca, escolher a hipoteca. "Chame o cartão de crédito da empresa e diga que você precisa de uma continuidade." Se você chamá-los e eles sabem que você está em apuros, a maioria está disposta a ajudar com um plano de pagamento, para reduzir temporariamente o pagamento mínimo até você pode pagar novamente, etc. Se você não prestar atenção a eles, eles estão com raiva e não estar disposto a ajudar.

Você paga suas contas médicas. contas médicas mostrar mais branda do que outros empréstimos, mesmo se eles estão em seu cartão de crédito são vistos de forma diferente em comparação com outros pagamentos.

Coloque as suas contas até à data o mais rápido possível. Uma vez que nós fixa-lo, colocar todas as suas contas correntes, incidir sobre as pessoas que estão a ficar para trás. Uma vez que tudo é atual começa a priorizar o pagamento da dívida.

Estratégia 3: melhorar o seu recorde de crédito. Comece a prestar contas de crédito (tais como cartões de crédito) com os maiores saldos de limite de crédito. A "taxa de utilização" porcentagem de seu crédito disponível que você está usando, é uma chave determinante seu rating de crédito, e os credores usar isso para determinar a sua capacidade de pagar dívidas no futuro.

Como reparar o seu crédito.

dicas

Outra técnica é útil para economizar entre US $ 500 e US $ 1000 em um fundo de emergência (para pagar a transmissão não funciona, não comer fora só porque você não quer cozinhar) antes de iniciar a técnica de bola de neve. Uma vez que você tem isso, não use o cartão de crédito e começa a bola de neve. Isso não correr riscos de precisar de dinheiro e entrar em dívida com ocorrer despesas inesperadas.
Suas prioridades podem mudar de acordo com as circunstâncias. Se a sentença for introduzido contra você por uma dívida antiga, por exemplo, isso deve haver alguma prioridade porque o credor pode enfeitar o seu salário e tomar medidas adversas. Dito isto, você deve selecionar quais dívidas podem pagar, não deixe que as ações de cobrança influenciar sua decisão. Agências de cobrança irá tentar qualquer tática para fazer você pagar rapidamente, mesmo se você não pode fazê-lo. Não caia para seus truques e manter o seu plano. Mantenha a sua família com alimentos e oportuna pagamentos de sua casa antes de pagar qualquer cartão de crédito.
Priorize suas contas pode ajudá-lo a sair da dívida, mas para ter liberdade financeira, você precisa para manter suas despesas sob controle. Analise seus hábitos de cuidado, e cortar gastos desnecessários. Não viva para além do que você pode pagar, e não sofrer as consequências de ter mais dívida. Se o seu rendimento não pode sustentar suas despesas, para tentar obter um emprego melhor ou um segundo emprego. Faça alterações no seu estilo de vida, e certifique-se de não entrar em dívida novamente.
Se você não pode pagar o pagamento mínimo em seus débitos, conversar com o credor e tentar chegar a um acordo. Os emprestadores de hipoteca pode ajudar a acomodar os pagamentos se eles percebem que você está realmente tentando pagar suas dívidas e se a situação é temporária. Mesmo as empresas de cartão de crédito pode diminuir seu pagamento mínimo temporariamente.
Às vezes faz sentido pagar pequenos empréstimos em primeiro lugar, mesmo se eles não têm uma alta taxa de juros. Se você pode pagar a dívida rapidamente, você tem menos dívida que se preocupar, e pagar uma dívida motiva-lo a saldar todas as suas dívidas. Você pode pagar as suas dívidas se você tiver 4 ou 5 pequenos empréstimos, em vez de esperar que pagar uma alta taxa de juros.

avisos

Às vezes faz sentido investir dinheiro extra, em vez de usá-lo para pagar dívidas. Por exemplo, se você tem um empréstimo com taxa de juros de 7%, mas você pode obter 15% de investir o seu dinheiro é bem gasto. Esta estratégia é chamada de "utilização" pode ser perigoso, porque o desempenho na maioria taxa de investimento está sujeita a alterações. Pior, muitos investidores podem diminuir de valor. Assim, você pode acabar perdendo dinheiro. Em qualquer caso, certifique-se de pagar o pagamento mínimo em todas as suas dívidas antes de investir.
Sempre pensar sobre as consequências de atrasar seus pagamentos, e personalizar suas prioridades em torno de circunstâncias especiais. Por exemplo, se você deve um agiota e você provavelmente vai quebrar suas pernas se você não pagar, a dívida é uma prioridade.
situações financeiras individuais e obrigações variam consideravelmente. Este artigo deve ser considerado apenas como um guia e não se destina a substituir o conselho profissional legal ou financeira. Dever priorizar seus débitos de acordo com sua situação.
As empresas de cartão de crédito são muitas vezes o mais chato (ou seja, você chamar constantemente) relativamente a encargos. Isso não significa que eles são de alta prioridade, mesmo se eles dizem que eles são. Lembre-se que existem leis que o protegem de cobrar medidas excessivas (assédio, linguagem ameaçadora, etc.)