Decidir se a comprar ações individuais ou adquirir ações através de fundos mútuos

As ações são os instrumentos que devem investir grandes quantidades de dinheiro no longo prazo. Mas você deve comprar ações individuais ou adquirir ações através de fundos mútuos? As considerações a seguir podem ajudá-lo a tomar uma decisão.

passos

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Pergunte a si mesmo se você tem o tempo para fazer a pesquisa sobre stocks. Se você está disposto a dedicar tempo e energia para aprender sobre análise de segurança, aplicá-lo para pesquisar ações individuais e monitorar suas ações ao longo do tempo, escolher ações individuais. Mas se você não tem tempo ou inclinação para ele, comprar fundos com o outro passivo investir através de fundos de índice é provavelmente a sua melhor opção.

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Nota custos operacionais. Quantas operações fazer por ano? Qual é o tamanho médio de sua operação? Você pode comprar ações individuais para menos de US $ 10 por comércio através de um corretor de desconto. Em vez disso, os fundos mútuos têm três grandes custos: taxas (taxas cobradas quando você comprar ou vender um fundo mútuo), percentagem de despesas gerais anuais (taxas cobradas como uma percentagem do seu investimento total) e rotação (margens, comissões corredor e ganhos de capital efectuadas pelos gestores de fundos mútuos, girando sua carteira são transferidos para os investidores de fundos de investimento). A rotação é um custo oculto, estimado equivalente a 1,24% dos ativos em volume de negócios de 100%. Por exemplo, se você investir US $ 100.000 em um fundo mútuo que cobra uma taxa de entrada de 5% porcentagem sobrecarga de 1% e tem um volume de negócios anual de 100%, você pagaria US $ 5.000 para a taxa de entrada, investir apenas US $ 95,000 em segundo plano ea cada ano a percentagem de despesas gerais e rotação iria custar-lhe $ 2,128, você não veria porque estas taxas são automaticamente deduzidos do valor patrimonial líquido dos fundos de investimento. Desde fundos de investimento cobram taxas como porcentagem de seus ativos, mais dinheiro você investir, maior a chance de que é melhor investir em ações individuais. Por outro lado, se você tendem a ser negociadas com freqüência e incorrer em Broker comissões como uma percentagem do seu investimento que é significativamente maior do que a percentagem de despesas gerais anuais cobradas por um fundo mútuo, você seria melhor investir em fundos mútuos.

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Observe o quanto você tem para investir. Em geral, para obter diversificação adequada, você precisa investir mais ou menos quantidades semelhantes em pelo menos 10 ações diferentes. Para um corretor de desconto que cobra US $ 3 por transação, o que significa US $ 30 em comissões.

• Se você tem menos de US $ 500 para investir: considerar os fundos mútuos, sem comissões ou fundos de índice. Escolha de quem cobrar o menor percentual de sobrecarga e ter o menor rotação. Por exemplo, investindo US $ 500 em um índice de mercado total do fundo que não cobra uma porcentagem sobrecarga de 0,18% e tem um volume de negócios anual de 4,5%, apenas custa US $ 1,18 por ano em comissões (calculado como (0,0124 * 0,045 + 0,0018 ) * $ 500), e US $ 11,80 em dez anos. Este é provavelmente menos do que você gostaria pagar em comissões quando a compra de ações individuais.
• Se você tem mais de US $ 10.000 para investir: ações individuais são, provavelmente, melhor. O fundo de índice de baixo custo que você mencionou ainda acima de custar US $ 23,58 por ano e US $ 235,80 em 10 anos, o que é significativamente mais do que os US $ 30 que você gostaria pagar em comissões para desenvolver uma carteira diversificada de 10 ações individuais.
• Se você está entre US $ 500 e US $ 10.000 para investir: você pode decidir entre ações individuais e fundos de uns com os outros, escolhidos de acordo com as suas preferências.

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Observe o quanto você precisa controle sobre seu investimento. Se você preferir ter controle sobre as ações que podem ser detidas e quando comprar e vender, escolher ações individuais. Se você prefere um gerente de dinheiro profissional de delegar as decisões de compra, venda e livros, decidir pelos fundos de investimento.

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Observe o quanto diversificação que você precisa para ser confortável. Se você é paciente o suficiente para desenvolver a sua carteira ao longo do tempo para incluir 10 a 30 questões diferentes, e estão dispostos a aceitar alguns riscos específicos da empresa, escolhe ações individuais. Por outro lado, se você preferir empresa específica instantânea diversificação e riscos mínimos, escolher fundos de índice, que contêm centenas, se não milhares, de diferentes ações.

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Considere a facilidade de execução. As ações individuais são fáceis de operar on-line a qualquer momento durante o dia de negócios, enquanto os fundos mútuos estão disponíveis apenas no final do dia de negociação, quando o valor patrimonial líquido (NAV para breve Inglês) do fundo é calculado .

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Considere a sua estratégia de investimento. Os fundos mútuos permitem que você faça uma retirada mensal automático de sua conta bancária a partir de apenas $ 50 por mês, o que facilitar-lhe a investir regularmente em uma forma média do dólar. A maioria dos fundos de investimento também permitem que você reinvestir dividendos. Por outro lado, a compra de ações individuais através de corretores exigir mais esforço de sua parte. Se você escolher o dólar média sistemática custo de investimento e reinvestimento aparência de dividendos fundos mútuos, mas preferem ações individuais com base em outras considerações, você pode ter o melhor de ambas as opções, investindo através de planos de compra direta ações (DSPP, por sua sigla em Inglês) oferecido por muitas empresas. Veja Como comprar um estoque sem um corretor.

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Decidir se quer ter uma participação real nas empresas é importante para você. Comprar ações individuais lhe dá uma participação em empresas, enquanto a compra de fundos de investimento não confere posse direta em ações individuais. Como acionista, você tem direito a assistir às reuniões anuais de acionistas e participar de decisões corporativas. Compre ações diretas também lhe dá direito aos benefícios que muitas empresas oferecem aos acionistas.

dicas

• Se você tem dificuldade até mesmo de tomar uma decisão, tenha em mente que não tem que escolher ações ou fundos mútuos, e deixar de fora a outra opção. Você pode investir em ambos, o que dará uma melhor diversificação e permitem que você experimentar com cada um para ver qual método funciona melhor investimento para você.

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