Iniciando uma empresa de financiamento: 18 passos

3 partes:Criar um plano de negócios Determinar a sua estrutura de negócios resolver

As empresas financeiras oferecem empréstimos a clientes individuais e comerciais para uma variedade de razões. Os clientes comerciais podem incluir varejistas, pequenas empresas ou grandes empresas. Os empréstimos comerciais podem ajudar as empresas a construir novos escritórios ou instalações comerciais estabelecidos ou pode ajudar novas empresas para o arranque. Os empréstimos pessoais para clientes individuais podem incluir empréstimos no valor líquido da casa, empréstimos estudantis e empréstimos de carro. Peça uma empresa financeira exige não só um conhecimento profundo das necessidades do seu cliente-alvo e uma ampla gama de produtos, mas também um plano de negócios sólido descrevendo como fazer o seu negócio bem sucedido. Além disso, qualquer nova empresa financeira deve atender às normas estaduais ou federais estritas e cumprir os requisitos iniciais de financiamento.

parte 1

Criar um plano de negócios

Compor uma descrição do negócio. Seu plano de negócios vai ter um plano para o seu negócio. A primeira parte do seu negócio, a descrição é um resumo da organização e os objetivos do seu negócio. Começa justifica a necessidade de uma nova empresa financeira no sector ou a localização objectivo. Você deve identificar o seu mercado alvo por pouco tempo, como você pretende alcançá-lo, descrições de seus produtos e serviços e como sua empresa está organizada. Você também deve explicar brevemente como há espaço no mercado hoje para a sua empresa (como ele será medido contra a concorrência).

Ela pesquisa e escreve uma análise de mercado. Identifica clientes específicos alvo ou que você pretende servir o seu mercado. Explique as suas necessidades e como você pretende atingi-los. Isso exigirá que você para identificar a demografia-chave que estão atualmente negligenciadas e como você pretende atrair esses clientes para você e longe de seus concorrentes. Você deve fazer uma lista de quem são esses clientes e como seus produtos financeiros será atraente para eles. Inclui qualquer vantagem que você tem sobre seus concorrentes.

Descreva a sua área de especialização. Por exemplo, se sua pesquisa de mercado indica um número crescente de pequenas empresas emergentes que precisam de empréstimos, descreve como os produtos e serviços financeiros oferecidos são sólidos o suficiente para uma parcela significativa desse mercado.

Descreve a organização e administração da sua empresa. Deixa claro quem é o proprietário da empresa. Especifica as qualificações de sua equipe de gestão. Criar um organograma. A estrutura organizacional ampla e bem desenvolvido pode ajudar uma instituição financeira para ser mais bem sucedido.

O diretor-executivo lidera a "entourage executivo" outros funcionários da empresa.

O diretor de operações gerencia as atividades de unidades de crédito, serviços e investimentos e companhia de seguros.

Managing Director responsabilidades incluem marketing, recursos humanos, treinamento de funcionários, instalações, tecnologia e o departamento jurídico.

CFO garante que a empresa opera dentro dos parâmetros regulatórios. Esta pessoa também monitora o desempenho financeiro da empresa.

Em empresas menores, os executivos podem ter mais do que uma dessas funções simultaneamente.

Descreva a sua linha de produtos. Explica os tipos de produtos financeiros e empréstimos que eles fornecem. Enfatiza os benefícios que seus produtos oferecem aos seus clientes-alvo. Especifica a necessidade de que o seu produto se encaixa no mercado.

Por exemplo, se os seus clientes-alvo são proprietários de pequenas empresas, descreve como os produtos e aplicações financeiras que você oferece vai ajudá-los a gerir os seus negócios.

Explique como a sua empresa é financiado. Determinar quanto dinheiro você precisa para começar a sua empresa financeira. Especifica como tem a equidade. Declara qual a percentagem que eles possuem outros investidores na empresa. Indique como você pretende financiar sua empresa com alavancagem (empréstimos), onde esses empréstimos reembolsados e quão rapidamente ele pode vir. Estipula exatamente como você vai utilizar os fundos emprestados.

Na maioria dos casos, o patrimônio líquido não será suficiente para iniciar uma empresa de sucesso financeiro. Isto é porque os benefícios são obtidos no diferencial, ou a diferença entre o custo de aquisição de capital e o benefício de empréstimos.

Qualquer pedido de financiamento deve indicar o quanto você precisa, como você pretende usar o dinheiro e os termos do empréstimo ou investimento.

Documenta o seu marketing e gestão de vendas. Sua estratégia de marketing deve explicar como você pretende atrair e comunicar com os clientes e os credores ou depositantes. Ele também deve mostrar como você pretende crescer o seu negócio. estratégia de vendas define como você vai vender o seu produto.

estratégias promocionais incluem publicidade, relações públicas e materiais impressos.

oportunidades de crescimento para a empresa incluem não só desenvolver o seu pessoal, mas também adquirir novas empresas ou iniciar oferecendo diferentes tipos de produtos.

estratégia de vendas deve incluir informações sobre o tamanho de sua equipe de vendas, os procedimentos para chamadas de vendas e metas de vendas.

demonstrações financeiras incluídas em seu plano de negócios. Chama-se dados financeiros que explicam como você espera que sua empresa execute mês a mês durante o próximo ano. Você também pode querer estimar cuidadosamente o desempenho ao longo dos próximos dois anos após isso. Uma análise dos rácios de documentar a sua compreensão das tendências financeiras ao longo do tempo e prever o desempenho financeiro futuro.

dados financeiros esperados devem fornecer extratos mensais para o primeiro ano e declarações anuais para os próximos dois anos.

rácios de análise de dados e tendências documento de ajuda se você pode continuar a servir os seus clientes ao longo do tempo, o quão bem você utilizar seus ativos e seus passivos administrar e se você tem dinheiro suficiente para satisfazer as suas obrigações.

Adicionar gráficos à sua análise para ilustrar tendências positivas.

parte 2

Determinar a sua estrutura de negócios

Formar uma sociedade para proteger a si e seus outros acionistas financeiramente. A corporação é que ele é separado dos acionistas que possuem uma entidade legal. Isso protege os acionistas da responsabilidade pessoal por dívidas ou ações nos incorre negócios. As empresas também oferecem vantagens financeiras, porque eles podem levantar capital através da venda de ações. Além disso, a empresa tem declarações fiscais separadas para os acionistas.

Estou ciente de que, em alguns lugares, as empresas pagam impostos em dobro em renda federal, o que significa que os impostos são avaliadas quando são obtidos benefícios e, em seguida, novamente quando eles são distribuídos aos acionistas.
Você deve procurar aconselhamento jurídico para determinar a melhor estrutura para seu negócio.

Nome do seu negócio e registrar. Escolha um nome que representa a sua marca e que seja suficientemente original como para obter um endereço de site ou URL. Ao escolher um nome, consulte o escritório local de patentes e marcas comerciais ou equivalente para se certificar de não infringir qualquer marca já existente. Ele também consulta com o escritório relevante para ver se o nome já está em uso por outra empresa.

Você vai ter que se registrar como uma corporação. O processo de registro exato varia de acordo com onde você mora e do tipo de empresa você decide formar.

Porque o nome da sua empresa é um de seus ativos mais importantes, proteger aplicando para uma proteção de marcas no escritório local de patentes e marcas comerciais ou equivalente.

Obter autorizações e operações de licenciamento. As instituições financeiras adquirir essas licenças no local em que operam. Verifique com as licenças comerciais locais ou similar para identificar a licença e você precisa corpo autorização específica. Cada local tem diferentes requisitos para a autorização às instituições financeiras. Você terá que especificar exatamente o tipo de instituição financeira que vai começar como uma empresa de investimento ou um credor autorizado. Em seguida, você irá fornecer os documentos necessários e pagar qualquer taxa.

Devido à natureza extremamente complexa e em evolução da indústria de serviços financeiros, é aconselhável que as empresas financeiras contratar um advogado especialista para orientá-los através destes regulamentos.

Você também vai precisar de cumprir qualquer exigência de licenciamento quanto ao seu espaço de escritório, como regulamentações públicas e operações de segurança e de licenciamento.

Saiba mais sobre os regulamentos. Por exemplo, em os EUA. UU., As duas categorias de regulamentações financeiras são normas de segurança e regulamentos de solidez e de conformidade. Os regulamentos de segurança e solidez proteger os credores de perdas decorrentes da insolvência de instituições financeiras. normas de conformidade como objectivo proteger as pessoas de negócios desleal ou crimes por instituições financeiras. Neste caso, os regulamentos financeiros são realizadas por ambas as agências federais e estaduais.

agências reguladoras financeiras federais em os EUA. UU. incluem o Sistema Federal Reserve, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, por sua sigla em Inglês), o Escritório do Controlador da Moeda, o Office of Thrift Supervision, a Administração Nacional de Cooperativas de Crédito eo Securities and Exchange Commission (SEC sigla).

agências reguladoras estaduais podem ter requisitos adicionais que são ainda mais rigorosas do que as estabelecidas pela SEC.

Com a ajuda de seu advogado, investiga as necessidades de financiamento de reserva e financiamento inicial para o seu negócio. Isso vai determinar quanto dinheiro semente que você precisa.

Proteja-se contra os riscos e responsabilidades com o seguro de responsabilidade civil. seguro de responsabilidade civil protege você e seus funcionários se alguém sues você. As instituições financeiras devem comprar um tipo específico de seguro de responsabilidade civil chamados erros e omissões seguros. Isso protege as reivindicações da companhia de financiamento feitas por clientes pelo trabalho imprópria ou negligente. Muitas vezes, é exigido por agências reguladoras do governo. Lembre-se, no entanto, que ter em conformidade com todos os requisitos regulamentares de qualquer forma é sua responsabilidade.

parte 3

resolver

Obter financiamento. Você vai ter que financiar a sua empresa de acordo com o seu plano de negócios, usando uma combinação de capital próprio e financiamento da dívida. Os custos de arranque inicial será utilizado para atender às exigências de reserva e de construção ou arrendamento de espaço de escritório. A partir daí, uma grande parte do capital operacional da empresa virá de depositantes e, em seguida, fornecido aos clientes.

Investidores podem querer fornecer financiamento em troca de ações da empresa. Isso é chamado de financiamento de capital e os investidores tornam-se sócios da empresa. Você não tem que pagar esses investidores, mas você tem que compartilhar seus lucros com eles.
As fontes de financiamento da dívida inclui empréstimos do governo e instituições de crédito comerciais. O dinheiro é emprestado com o financiamento da dívida a ser reembolsado ao longo de um período de tempo, geralmente com interesse.
Agências de apoio as pequenas empresas são normalmente associados com os bancos a conceder empréstimos do governo para os empresários. No entanto, estes empréstimos só podem ser utilizados para compra de equipamentos e não a emprestar esse dinheiro a terceiros. Agências como você está ajudar instituições de crédito para fazer empréstimos de longo prazo que garantam a parte do empréstimo, se o negócio não pode pagar.
As empresas financeiras enfrentam o problema de ter que levantar grandes quantidades de financiamento inicial para ter sucesso. Isso é porque eles precisam de dinheiro para começar a pagar, muitas vezes antes de receberem o dinheiro dos depositantes. Eles também muitas vezes têm de lidar com uma série de outros desafios antes de se tornar rentável. Independentemente corretamente problemas como a fraude, é muito fácil para um encerramento de empresa financeira.

Escolha a sua localização. A companhia de finanças deve deixar uma impressão positiva sobre os clientes. Os clientes que procuram um empréstimo querem fazer negócios em um lugar que projetar uma imagem confiável e sólida. Ele leva em conta a reputação de um determinado bairro ou edifício e como você aparece para os clientes. Ele também considera como os clientes vêm para você e a proximidade de seus concorrentes. Se os seus clientes-alvo são as pequenas empresas locais, por exemplo, você não pode querer dirigir para um local remoto ou lidar com o tráfego pesado da cidade para conhecê-lo.

Se você não tiver certeza, entre em contato com a sua agência de planejamento local para descobrir se o local desejado é zoneada para uso comercial, especialmente se você pretende operar a partir de casa.

Alugar o espaço de escritório comercial é caro. Considere suas finanças, não apenas o que você pode pagar, mas também outras despesas, como reformas e impostos sobre bens imobiliários.

No mundo conectado de hoje, também é possível executar uma empresa financeira on-line sem um lugar para a interação física com os clientes. Embora seja provável que mesmo assim precisa de um escritório para os seus funcionários, não têm um local de negócios pode salvar alguns aborrecimentos e despesas regulamentares.

Contratar funcionários. Chama-se descrições de trabalho eficazes para que os funcionários e candidatos a compreender o seu papel na empresa e quais são as suas expectativas deles. Ele reúne um pacote de compensação, incluindo benefícios complementares necessários e opcionais. Compor um manual do funcionário para comunicar as políticas da empresa, remuneração, horários e normas de conduta.

Executar verificações de fundo antes de contratar para tomar decisões informadas sobre quem você contratar. Planejadores e consultores financeiros exigem uma formação educacional específica e estão sujeitas a requisitos de certificação rigorosas. Considera obter relatórios de crédito para mostrar como um candidato é financeiramente responsável.

Pague seus impostos. Se você mora em os EUA. UU., Obter um número de identificação do empregador (EIN sigla) do Internal Revenue Service (IRS, por sua sigla em Inglês). Este número é também conhecido como o número de identificação fiscal federal. Determine as suas obrigações fiscais federais e estaduais. passivos fiscais estaduais incluem impostos de renda e sobre o emprego. Todos os estados também exigem o pagamento de seguro de compensação de impostos e seguro-desemprego e alguns também exigir o pagamento de seguro de invalidez.

Criar pacotes de empréstimos para seus clientes. Decida se você está indo para oferecer giram taxas de crédito ou montantes fixos. Pense em seus clientes-alvo e os tipos de empréstimos que eles precisavam. Os proprietários e os indivíduos podem procurar hipotecas, empréstimos de carro, empréstimos estudantis ou empréstimos pessoais. Os empresários podem recorrer a empréstimos para pequenas empresas. Os empréstimos consolidados podem ajudar os clientes a lutar para gerir as suas finanças.

Você reconhece que as suas ofertas, taxas e condições de empréstimo terá de ser constantemente revistos com o mercado de empréstimo mudando. Alguns desses itens também podem estar sujeitos a vários regulamentos, assim que consultar seu advogado antes de finalizar suas ofertas.

Atualmente, as empresas de serviços financeiros estão experimentando um fenômeno conhecido como desintermediação, onde os empréstimos são fornecidos sem o uso de bancos como intermediários. As novas empresas de serviços financeiros terão de incorporar essa tendência em suas estratégias e se focar ofertas e dados demográficos que ainda não foram afetados pela desintermediação.

Divulgar sua nova companhia de finanças. Direcionar seus esforços de marketing para seus clientes nicho escolhido. Ele inclui o estabelecimento de redes de marketing e publicidade, mas há outras maneiras para que eles saibam potenciais clientes que você abriu o seu negócio. Torne-se um rosto conhecido em sua comunidade empresarial local participando e orando patrocinado pela câmara local de eventos de comércio. Post relatou como um boletim informativo ou e-zine. Participa de redes sociais como Facebook, LinkedIn e Twitter.

Para ser bem sucedido, você tem que atrair ambos os depositantes e clientes para os empréstimos, por isso verifique se você tem ofertas de ambos os lados. Sem atrair depositantes você não vai ter capital para emprestar aos clientes.

Como iniciar uma empresa financeira