Abrir uma conta individual de aposentadoria roth

Uma conta de aposentadoria individual ( "IRA" para o short) é um tipo de investimento que oferece aos participantes uma renda tax-free após a aposentadoria. Para abrir uma Roth IRA, siga estes passos.

passos

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Calcule sua renda bruta ajustada modificada ( "AGI" por sua sigla em Inglês). A AGI modificado é usado para determinar se você está qualificado para abrir um Roth IRA e pode ser calculada utilizando a planilha 02.01, É oferecido pelo Internal Revenue Service ( "IRS" por sua sigla em Inglês), na página 56 do IRS Publication 590.
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    Determina se você está qualificado para abrir uma Roth IRA. Nem todos podem contribuir para uma Roth IRA. Roth IRAs têm limite de renda e aqueles com uma renda bruta ajustada superior à renda anual máxima para seu status de arquivamento fiscal não pode abrir ou contribuir para uma Roth IRA. Para determinar se você está qualificado para contribuir para uma Roth IRA, o seu AGI modificado usa e limites da mesa sobre o rendimento e contribuições que é em RothIRA.com.
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    Decidir que tipo de investimento que você vai adquirir. Você pode comprar quase qualquer investimento com um Roth IRA e você deve fazer alguma pesquisa para determinar qual o investimento é melhor para você. Isso também irá ajudar você a escolher onde abrir sua conta, uma vez que nem todas as empresas de investimento fornecer todos os tipos de opções de investimento. Algumas diretrizes para selecionar investimentos incluem:
  • As ações passarão a dar aos investidores o maior potencial de crescimento, mas também envolvem maior risco.
  • O mercado monetário ou aplicações financeiras pode ser a opção de investimento menos arriscado, mas também oferece a menor taxa de retorno.
  • Quanto mais jovem você for, mais risco que você toma, como seus investimentos têm mais tempo para se recuperar de crises de mercado.
  • Que os investimentos de capital aberto, como os famosos fundos de investimento, pode ser mais fácil de investigar e avaliar.
  • Se você deseja obter ajuda na escolha de investimentos específicos, você pode usar o ferramentas on-line Fidelity Investments para encontrar e avaliar oportunidades de investimento.
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    Decida onde você abrir sua conta. Faça alguma pesquisa e encontrar o banco, instituição financeira ou corretora que é melhor para você. Um bom lugar para começar é pesquisar e comparar a lista de provedores de conta RothIRA.com. Você também pode querer verificar os bancos e as listas de telefones local para encontrar empresas de investimento no seu bairro. Compare o seguinte:
  • taxas da conta. Alguns corretores cobram taxas anuais. Certifique-se de saber com antecedência se o corretor que você escolheu encargos taxas anuais e quanto quantidade. Além disso, muitos fundos de investimento cobram taxas de manutenção que podem ser escondidas, assim que ler o prospecto antes de comprar.
  • contribuição mínima necessária para abrir a conta. Alguns corretores exigem um depósito inicial de US $ 500 a US $ 2500. Algumas empresas tolera o limite da contribuição inicial se você definir contribuições automáticos de sua conta bancária. A contribuição máxima para 2014 é de US $ 5500 ou US $ 6500 se você tem 50 anos ou mais.
  • opções de investimento. Muitos corretores oferecem uma grande variedade de opções de investimento e todos devem estar dispostos a dar-lhe informações detalhadas sobre estas opções.
  • Ferramentas e informações. Muitas empresas de corretagem grandes oferecem calculadoras on-line, aconselhamento pessoal e comentários de especialistas no mercado.
  • contas de opções de financiamento. Verifique as opções de financiamento contas corretora para garantir que financiar a sua conta será fácil e nem inconvenientes presentes. Hoje, muitas empresas oferecem a opção de transferir o dinheiro diretamente em sua conta bancária.
  • Localizações. Muitos corredores estão na Internet e não oferecem escritórios locais para realizar um encontro cara-a-cara com um especialista em contabilidade ou um representante de serviço ao cliente. Se você quiser falar com alguém pessoalmente de vez em quando, escolher um corretor com um escritório local.


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    Determina quem vai nomear como beneficiário. Quando você abre uma conta financeira, você deve nomear um beneficiário para herdar a conta no caso de algo acontecer com você. Sua corretora, banco ou instituição financeira deve dar-lhe uma forma de nomear um beneficiário. Mantenha esta data no caso de sua situação muda informações. Você não quer uma ex-mulher diz que o dinheiro que tem suado quando na verdade você gostaria de deixar seus filhos.
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    Solicitar uma nova conta. A maioria dos corretores permitir que novos clientes para solicitar uma nova conta on-line- no entanto, se você tiver escolhido um corretor local, com escritórios em física e deseja abrir uma conta em pessoa, marque uma consulta. Para abrir uma conta on-line, visite o website do corredor e siga as instruções. A informação que você tem na mão quando você abre uma conta inclui:
  • Seu número de segurança social e número de seu beneficiário da segurança social.
  • Roteamento de sua conta corrente ou poupança e números de conta.
  • Informações sobre o seu salário. corretoras e instituições financeiras utilizam esta informação para determinar sua elegibilidade para um Roth IRA.


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    Comece a fazer contribuições para a sua conta. Siga as instruções do seu corretora para fazer contribuições para a sua conta. Lembre-se que há limites anuais sobre a quantidade que você pode contribuir. Você pode usar Tabela 2-1, efeito da AGI modificado sobre a contribuição Roth IRA, encontrado em IRS Publication 590.

    • dicas

    • Você pode contribuir com uma Roth IRA somente se você receber o lucro tributável em um trabalho.
    • Para mais informações sobre técnicas básicas e ajuda na escolha de investimentos para o seu investimento, consulte a publicação da Fidelity Investment "Escolha que são investimentos adequados para você" É encontrada no site do estado de North Dakota.
    • Se você ganhar demais para contribuir para uma Roth, você ainda pode ser capaz de contribuir para um IRA regular. As contribuições não serão dedutíveis de impostos e terá que pagar imposto de renda sobre seus ganhos, mas os impostos são adiados até que você começar a fazer levantamentos.
    • Se você não trabalhar, mas o seu cônjuge e ambos se declaram em conjunto, você poderia ser adequado para contribuir para uma Roth ou um IRA tradicional, desde que o cônjuge de trabalho ganham o suficiente durante o ano para cobrir as duas contribuições.

    avisos

    • Você não pode contribuir para uma IRA com mais dinheiro do que eu fazer em um ano fiscal.
    • Você pode contribuir para uma Roth se você ou o seu cônjuge recebe rendimentos tributáveis ​​de um emprego.
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