Como converter uma raiva simples

4: MétodosA opção de distribuição de dinheiroA opção para mudar para o simples IRA outro administradorA opção de mudar para um 401 (k) do seu empregadorA opção de mudar para uma Roth IRA.

Há muitas opções para converter um IRA Simples (Conta de Aposentadoria Individual). Você terá que decidir o que você gostaria de fazer: dinheiro, um IRA simples com outro administrador, um 401 (k) do seu empregador ou Roth IRA. Essa decisão afetará como converter um IRA simples.

método 1
A opção de distribuição de dinheiro
1
Contate o administrador do IRA Simples (mais provável ser um banco ou outras economias instituição, uma companhia de seguros ou corretora) e solicite uma distribuição de dinheiro.
  • 2
    Ouça os conselhos do administrador.
  • A lei exige essa externo para informá-lo sobre o seu administrador de direitos e as conseqüências de sua decisão.
  • O administrador é responsável por comunicar a existência de custos adicionais que possam surgir devido à conversão.
  • 3
    Aplicar distribuição de dinheiro, se você estiver disposto a pagar as consequências em termos de impostos e aposentadoria, se houver.
  • 4
    Envie o cheque para o novo administrador do plano.
    • método 2
    A opção para mudar para o simples IRA outro administrador
    1
    Investiga e escolher o plano de outro gestor com cuidado.
    • Rever a segurança do banco, a reputação da empresa de corretagem ou programa de diversificação.
  • 2
    Entre em contato com o novo administrador do plano e dizer que você deseja converter sua simples IRA.


  • 3
    Siga as instruções cuidadosamente.
  • 4
    Peça ao novo administrador plano que testa a sua tolerância ao risco.
  • Pesquisa planos, fundos e opções que podem gerenciar seus fundos de forma mais agressiva ou conservadora, para atender às suas necessidades e perfil de risco.
  • O novo administrador irá lidar com a conversão administrativa, mas também aconselhá-lo como assinar os formulários e responder a perguntas que podem fazer o administrador de seu plano atual.
  • 5
    Recebe o cheque (feito para o seu nome e número de conta e o novo administrador do plano) plano atual administrador.


    • método 3
    A opção de mudar para um 401 (k) do seu empregador
    1
    Transforme seu simples IRA a um 401 (k) o seu empregador para beneficiar de contribuição patronal para o seu plano.
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    Entre em contato com o administrador da empresa benefícios dos empregados para obter instruções.
  • Dependendo do tamanho e da estrutura da empresa, este escritório pode estar localizado em sua cidade ou em alguma sede distante, mas o pedido é comum e fácil de manusear.
  • 3
    Siga os conselhos do gestor no processo.
  • 4


    Você recebe um cheque em seu nome e o nome da nova conta de administrador, a menos que o processo é realizado diretamente entre os gestores.
  • Independentemente do tamanho do plano, este processo é muitas vezes manipular internamente.
  • 5
    Diga o novo administrador.
  • 6
    Verifique a declaração de seu plano para ver a conversão do depósito.
  • Lembre-se que o empregador não irá coincidir com os ativos convertidos- que é apenas para os depósitos posteriores.
    • método 4
    A opção de mudar para uma Roth IRA.
    1
    Investigando e procurando por um administrador de plano de Roth IRA.
  • 2
    Teste a sua adequação.
  • O actual plano IRA simples deve ter pelo menos 2 anos de idade.
  • Certifique-se de sua renda bruta ajustada modificada não exceda US $ 100.000 (contribuintes casados ​​depósito em conjunto ou contribuintes individuais) durante a conversão.
  • Compreender que o imposto de renda sobre o montante da quantidade de conversão deve ser pago nesse ano fiscal.
  • Aceite o fato de que você não pode fazer os levantamentos de Roth IRA durante 5 anos.
  • Encontra uma correspondência para a sua tolerância ao risco em opções de investimento.
  • 3
    Receber o cheque administrador do plano atual e enviar o novo administrador.

    • dicas

    • Estes planos de aposentadoria são fortemente regulamentados. Isso garante um nível de conforto e segurança, mas espera um monte de papelada.
    • Não há movimentos rápidos no processo e fazer dinheiro rápido. A intenção aqui é fazer algo a longo prazo para salvar os impostos.
    • Embora os impostos de renda são pagos sobre o montante total de conversão no final do ano fiscal, você tem a vantagem de ter fluxo de caixa antes de impostos são devidos, se você sabe como lidar com eles.
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