Compreender o seu fico pontuação de crédito

Quão importante é a pontuação FICO? Se você está comprando uma casa ou um carro, a contratação de um seguro ou mesmo aplicando para um trabalho, isso pode ser crucial. Sua contagem de FICO, também conhecida como pontuação de crédito ajuda a credores determinar a taxa de juros que deve dar-lhe e muitas seguradoras usam para determinar os seus prémios. A baixa pontuação pode impedir alugar o apartamento que você quer ou, pior ainda, não ser adequado para certos empregos. Para nossa surpresa, apesar de suas implicações, poucas pessoas entendem como o FICO é calculado, o que a pontuação significa ou o que você pode fazer para melhorar sua pontuação. Não é o momento para aprender mais?

passos

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Descubra o que a sua pontuação FICO. Sua pontuação FICO pode ser encontrada em seu relatório de crédito, então primeiro você tem que obter uma cópia deste. As agências mais importantes relatórios dos Estados Unidos são três: Experian, Equifax e TransUnion.

É melhor para obter relatórios de crédito de todos os três, pois pode haver informação ligeiramente diferente em cada relatório. As três agências de crédito usar a pontuação de crédito, mas FICO é específico para Experian e TransUnion. Para obter uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito de todas as três agências de crédito, você pode visitar AnnualCreditReport.com (um site operado por Central Fonte LLC, uma empresa criada pela Equifax, Experian e TransUnion) ou você pode chamar 1-877-322-8228. Você também pode escrever a qualquer um dos órgãos diretamente. Observe que, embora o relatório de crédito é livre, empresas cobram de $ 6 a US $ 8 cada um para dar-lhe a sua pontuação de crédito (FICO).
  • Nota especial: o relatório livre e instantânea AnnualCreditReport.com oferece não está disponível para endereços IP fora dos Estados Unidos, por razões de segurança.
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    Avaliar o seu crédito. O sistema de pontos utilizado ficha técnica varia entre 300 e 850
  • 350-619: crédito baixo. No jargão bancário uma pessoa com uma pontuação neste intervalo é considerado um "crédito leproso".
  • 620-659: Você terá um financiamento subprime.
  • 660-720: Você terá um financiamento preferencial.
  • 721-750: taxa - x% preferencial podem estar disponíveis para você. Isto significa que você pode obter taxas de juros sobre os empréstimos que são ainda mais baixa do que a taxa básica de juros.
  • 751+: Excelente crédito. Você pode obter taxas de juros ainda mais baixos do que -x preferencial%, dependendo do tipo de crédito que você está usando.


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    Entenda o que afeta seu crédito. O cálculo exacto da contagem de FICO é mantida em reserva como informações do proprietário, mas existem algumas orientações gerais que podem ser aplicados.
  • 35% de sua pontuação de crédito é baseado em seu histórico de pagamento consistente e inclui pagamentos só depois de terem ido além da data de validade de 30 dias.
  • 30% é baseado no percentual de sua credibilidade utilizado- por exemplo, o rácio da dívida de crédito atual em comparação com o total de crédito disponível ou crédito rotativo. Se você tem um saldo muito baixo em seus cartões de crédito, sua pontuação será maior do que se todos os seus cartões estão no seu limite.
  • 15% de sua pontuação é determinada pelo tamanho do seu histórico de crédito.
  • 10% baseia-se nos tipos de tienes- crédito, por exemplo, as quotas (empréstimos quotas carro, empréstimos estudantis ou hipotecas), (cartões de crédito ou linhas de crédito) renováveis ​​e financiamento ao consumidor (empréstimos bancários e equivalentes) .
  • 10% é baseada em recentes pesquisas de crédito e / ou o montante de crédito que tenha recebido recentemente. Cada vez que você aplicar para um empréstimo sua pontuação de crédito é afetado negativamente.


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    Aumentar sua pontuação. Sua pontuação geral FICO é o culminar de anos de experiência em empréstimos, mas, mesmo no curto prazo, existem coisas que você pode fazer para aumentar um pouco.
  • Sempre fez seus pagamentos no tempo.
  • Não tenho grandes saldos de seus cartões de crédito. Idealmente, não exagere metade do montante disponível em seu cartão de crédito por um período muito longo.
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    Corrige o crédito mau. problemas graves de crédito pode variar de um atraso de pagamento de 30 dias até o julgamento. Apesar do que você leu em alguns sites, não há nenhuma maneira de corrigir rapidamente o crédito mau. No entanto, existem maneiras de remover informações imprecisas e melhorar o seu crédito de longo prazo.
  • Se houver informação negativa e imprecisa em seu relatório de crédito, removê-lo. agências de contato para disputar cargas por escrito ou on-line através de seus sites. Eles têm 30 dias para responder a sua disputa. Se eles não podem verificar a informação negativa, eles devem eliminá-lo.
  • Se você tiver uma acusação de um atraso de 30 dias para o seu crédito, você pode disputar as informações negativas como mencionado acima. Se o departamento de crédito não pode verificar atrasos de pagamento por 30 dias com o seu credor, a informação deve ser suprimida.
  • Se você tiver mais graves problemas de crédito como um julgamento, uma falência ou encerramento, pode ser útil para procurar um advogado sem fins lucrativos conselheiro de crédito ou de reparação de crédito. Este último pode, por vezes, liquidar seus débitos por menos de 35 centavos de dólar e poderia fazer algumas informações excluído. Por exemplo, se você acabou de pagar o montante fixado na sentença, isso ainda vai manchar o seu crédito por 10 anos pelo menos. Se o encerramento é o período de 7 anos em falência 10 anos e se privilégios fiscais, de 5 a 7 anos. Mesmo após a expiração, você precisa ir agressivamente atrás agências de crédito que a informação suprimida.

    • dicas

    • De acordo com a lei dos EUA, você tem direito a um relatório de crédito anual livre de cada um dos departamentos de crédito. Você também têm direito a um relatório livre se tomado recentemente qualquer ação adversa contra você por causa das informações contidas no relatório. Estas acções adversas incluem, por exemplo, a negação de um empréstimo, seguro ou um emprego.
    • Todo mundo quer saber sua pontuação FICO, mas às vezes a informação mais importante que recebe de agências de crédito está no mesmo relatório de crédito. Poderia haver informações imprecisas ou nas taxas de ter esquecido por um longo tempo e estão a reduzir a sua pontuação. Verifique se o seu relatório com cuidado para se certificar que tudo está correto.
    • É provavelmente melhor ter um número limitado de linhas de crédito rotativo. Dois ou três cartões de crédito são muito bem contanto que você mantenha seus saldos sob controle. Lembre-se que ter um cartão de visita, tais como JC Penny, Chevron, da Victoria Secret, o card alvo ou não necessariamente prejudicar a sua pontuação de crédito, mas também não ajuda vontade.
    • Equifax: Classifica o relatório por telefone: 800-685-1111, 888-766-0008 relata uma fraude. Para disputar informações, acesse Disputa Equifax on-line ou escrever para Equifax Information Services LLC, apartado Box 740256, Atlanta, GA 30374.
    • Experian: Classifica o relatório ou relatar uma fraude: 888-397-3742 ou Experian
    • FICO significa Fair Isaac Corporation, um lucro que está na Bolsa de Valores de Nova York, estoque ticker: FIC.

    avisos

    • Se você quiser tornar as informações imprecisas excluído do seu relatório de crédito, preparado para a luta. Às vezes, agências de informação de crédito e cooperar informações imprecisas deletados sem nenhum problema, mas às vezes isso pode ser uma verdadeira dor de cabeça. Infelizmente, você pode ter que processar para apagar informações imprecisas.
    • Seu crédito acompanha-lo, pelo menos, 10 anos.
    • Seu crédito pode afetar suas chances de conseguir um emprego, obter um empréstimo pessoal ou empresarial e arrendar ou alugar um local residencial ou comercial.
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