A exclusão de uma recuperação de uma história de crédito

Um dos requisitos mais importantes do mercado financeiro é uma boa credibilidade. Mesmo a pessoa mais solvente pode cometer erros de vez em quando e não enviar o pagamento no tempo, seja por esquecimento ou porque receberam o respectivo tempo de notificação. Quando um pagamento não é executado no tempo, o credor relata a delinqüência para agências de crédito. No entanto agências muitas vezes recebem desinformação dos credores, resultando em um declínio de injusto em termos de qualidade de crédito. Para evitar que o seu crédito negado devido a este problema, aprender a eliminar amoras errôneas ou recuperações do seu histórico de crédito.

passos

1
Obter uma cópia de seu relatório de crédito das três respectivas agências.
  • Se você usar um site de protecção de crédito, você pode obter um relatório que inclui 3 agências. O site, muitas vezes, oferecem proteção de crédito com um curto período de tempo, geralmente 30 dias. Irá fornecer um relatório de crédito on-line incluindo Experian, Equifax e TransUnion. Verifique o relatório para incluir a avaliação do valor do crédito.
  • 2
    Analisa o relatório de crédito.
  • 3
    Destaca os pontos negativos do relatório.
  • Pontos negativos ou recuperações incluem amoras, julgamentos e downloads. Eles também incluem falência, repossessions ou execuções.


  • 4
    Classifica pontos negativos ou equívocos de acordo com a sua importância.
  • Pontos com implicações legais, tais como repossessions, arrestos, julgamentos e falência deve estar no início, seguido por downloads, amoras e investigações de crédito.
  • 5
    Faça o pedido de todas as cobranças e dirigi-la para o credor.
  • A carta deve descrever o número de conta ou arquivo. Ele inclui cópias de declarações, cheques cancelados ou outra documentação prova que você tem.
  • Ele inclui um reconhecimento por todo o correio registrado ou correio certificado.


  • 6
    Guardar cópias de todas as cartas enviadas, agradecimentos e o relatório de crédito original.
  • Às vezes, um relatório de crédito negativo vai reaparecer no. Se isso acontecer, será mais fácil para reclamar se você tem documentos que você usou para remover o relatório acima.
  • 7
    Se o credor verifica a recuperação, solicitar um método de verificação.
  • Os credores são obrigados a verificar negativo diretamente com a empresa relatando o problema, não através de bases de dados online. Então você tem o direito de solicitar que a agência confirmar o método utilizado para verificar a dívida. Se você não receber uma confirmação diretamente da empresa de crédito, você pode reivindicar o ponto de novo, exigindo a fazê-lo corretamente.


  • 8
    Quando uma informação negativa removido, solicitar às agências de crédito para enviar uma notificação a qualquer credor que recebeu o relatório de crédito ao longo dos últimos 6 meses ou a qualquer empregador ou empresa que o recebeu durante os últimos 2 anos.
  • 9
    Solicitar uma cópia do seu relatório de crédito atualizado a cada ano. Então você pode monitorar sua credibilidade.

    • dicas

    • Se você não pode remover um relatório de crédito de recuperação, você não tem escolha a não ser pagar. companhias hipotecárias solicitou que as recuperações são eliminados antes de aprovar um procedimento. Se você pagar a recuperação, você pode negociar com o credor para remover o ponto do relatório de crédito, embora não seja obrigado a fazê-lo.
    • Conhecimento das leis de crédito protegê-lo de agências de erros no futuro. O Commisision Federal de Comércio (mercado comissão federal) tem informações sobre as práticas de recuperação justos, assim como a lei de informação de crédito justo.

    avisos

    • leis FACTA (Lei Fair Credit Reporting) exigem credores para notificar os clientes antes de incluir pontos negativos no relatório de crédito. Se você não receber notificação de que você pode solicitar eliminado.
    • Toda, positivo ou negativo, informações de crédito podem permanecer no relatório por 7 anos a partir da data em que apareceu, não por 7 anos a partir do último movimento, como muitas pessoas acreditam. Legalmente falando, qualquer informação negativa ser removido do relatório de crédito depois de 7 anos desde que apareceu pela primeira vez.
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