Como obter um melhor registro de crédito rapidamente

3 Métodos:

Conteúdo

Compreender o seu perfil de créditoGerir a sua dívidaManter a saúde financeira

Bad crédito pode ter um grande impacto na sua felicidade futura, se você não corrigi-lo, por isso é importante saber o que você pode fazer para redirecionar as coisas. Você vai precisar de um avaliação de crédito aceitável quando aplicar para uma hipoteca, um empréstimo de negócio ou até mesmo um cartão de crédito ou cartões de loja. No entanto, uma baixa notação de crédito não é o fim do mundo, pois há muitas maneiras de melhorar a sua situação financeira.

método 1
Compreender o seu perfil de crédito
1
Entenda o seu relatório de crédito e pontuação. Seu relatório de crédito é um registro de seu passado financeiro, incluindo qualquer empréstimo, conta, cartão de crédito ou outras dívidas que você teve e se você fez pagamentos apropriadas para cada conta. Seu rating de crédito é derivado a partir desta informação e é uma representação numérica do seu risco de crédito. Em outras palavras, ele mostra um potencial credor a sua fiabilidade para pagar suas dívidas. Crédito pontuações variam de 300 a 850, onde uma pontuação menor indica uma capacidade de crédito mais baixo e um grau mais elevado, maior credibilidade.
  • A maioria dos profissionais financeiros recomendam um rating de crédito de pelo menos 700. As classificações neste nível ou acima dele permitir que um mutuário para obter taxas de juros mais baixas em empréstimos e cartões de crédito com ratings de crédito de outras pessoas baixa.
  • Seu rating de crédito também é afetado por uma série de outros fatores, incluindo o quanto você deve em relação ao seu crédito disponível, o comprimento do seu histórico de crédito, a variedade de suas fontes de crédito (se você tiver vários tipos de crédito ou não, incluindo empréstimos e cartões de crédito) e consultas de crédito recentes (maior quantidade de pedidos de crédito pode diminuir sua pontuação).
  • 2
    On-line obter uma cópia gratuita do seu rating de crédito. Você tem direito a um relatório livre cada ano a partir de cada uma das principais agências de informação de crédito.
  • Idealmente, você deve fazer regularmente, pelo menos uma vez por ano. Porque a primeira vez que é livre com todas as agências, você pode obter um relatório de crédito para uma vez a cada quatro meses sem pagamento. Se você precisa de um relatório após isso, você deve estar preparado para pagar.
  • Você pode querer obter um relatório de cada uma das agências, pelo menos a primeira vez desde que eles não serão necessariamente iguais. Normalmente, isso não é nada para se preocupar e é simplesmente o resultado de pequenas discrepâncias nas informações, mas é bom saber que informações eles têm.
  • Lembre-se: o seu relatório de crédito não é o mesmo que seu rating de crédito. É a informação utilizada para calcular a sua pontuação, mas não incluem o número de três dígitos em si que você pode estar curioso sobre. No entanto, você pode pagar agências para fornecer isso para você, se quiser.
  • 3
    Verifique para ver se há erros em seu relatório de crédito. Mesmo muito pequenos erros podem fazer uma diferença significativa se você não detectar. Esta é uma das maneiras mais fáceis de dar a volta a uma baixa notação de crédito.
  • Entrar em contato com qualquer agência de crédito e cobrança listado em seu relatório de crédito e pedir-lhes para verificar os débitos listados no relatório. Se eles não podem mostrar que era você nessa direção particular que não conseguiu fazer o pagamento, você pode pedir para retirar o pedido em seu relatório. Isto irá melhorar o seu rating de crédito imediatamente.
  • O mesmo se aplica a empresas que se fundiram ou fechados. Se eles não podem fornecer informações sobre você, você pode pedir para ser removido de seu relatório e, portanto, melhorar o seu rating de crédito quase que instantaneamente.
  • Para mais informações, procure online como excluir um erro em seu rating de crédito.
  • 4
    Resolver qualquer pequena dívida antiga. Um ex pagamento não fizeram que tem ido a uma agência de cobrança pode levar a problemas. Aproveite a oportunidade de rever a sua história e colocar tudo em ordem.
  • Fazer pagamentos parciais ou totais de qualquer dívida remanescente. Mesmo depositar algum dinheiro para pagar uma dívida que os credores vão vê-lo com bons olhos. Agências de cobrança são willin para trabalhar com você e apreciar seus esforços.
    • método 2
    Gerir a sua dívida
    1


    Distribua suas contas. Primeiro de tudo, vale a pena fazer o ajuste mental para entender o que você realmente quer eo que você realmente pode pagar. Seu rating de crédito deve refletir como você gasta seu dinheiro, assim que começar com certeza ser bem organizado e ser realista em suas decisões financeiras.
  • 2
    Pagar tanto quanto você pode fazer dívidas pendentes de forma responsável. Ter dívidas é um fardo psicológico, bem como ter um impacto negativo sobre as suas opções, financeiramente falando. É hora de colocá-lo sob controle!
  • Enquanto você não esvaziar a contas de aposentadoria é uma boa idéia para reduzir a quantidade que você deve em vez guardar um pouco mais, pelo menos até que seu rating de crédito melhora.
  • Monitorar suas despesas com cuidado. Endeudarte, geralmente isso acontece quando você gastar mais do que você pode pagar, por isso é importante para compreender corretamente o seu rendimento e tomar decisões inteligentes sobre o que comprar.
  • Para atingir seus objetivos, ele pode ser útil criar um orçamento. Isso ajudará você a economizar dinheiro em outras áreas de sua vida para que você possa pagar suas dívidas o mais rápido possível.
  • 3
    Otimizar sua taxa de utilização de crédito. Talvez você tem vários cartões de crédito e dívidas em cada um. Nem todas as dívidas são iguais, neste caso, uma vez que os cartões com os rácios da dívida elevados para limitar penaliza mais em seus cartões de notação de risco com os rácios da dívida limite inferior.
  • Qual é a relação do limite da dívida? Também chamado de uso de crédito, é uma medida da quantidade de dívida que você tem em seu cartão versus o quanto você está autorizado a gastar. A dívida de cartão de crédito com US $ 900 e um limite de crédito de US $ 1000 tem um rácio da dívida a alta limite de 90%.
  • Taxas de uso dos ideais de crédito estão abaixo de 10%. Se você pode fazer suas quedas dívida total abaixo de 10% do seu crédito disponível, você fez um bom trabalho. Esta deve ser sua meta de dívida, mesmo se isso pode levar algum tempo para alcançá-lo. Em geral, é saudável para manter seu uso de crédito abaixo de 30%.
  • Transferir a dívida de um cartão para outro. Se você tiver um cartão com um limite alto e um com uma carga elevada dívida, considerar a transferência de parte da dívida de um cartão para outro. Isso pode ajudar a acomodar o uso do crédito. Preste atenção se as taxas teria de aceitar maior interesse e verifique se você considerar as suas opções com cuidado.


  • 4
    obter aumento em seu limite de crédito. Se seu rating de crédito não é bom, isso vai ser mais difícil, mas solicitar um aumento do limite de crédito irá reduzir o seu uso do crédito total e melhorar o seu rating de crédito.
  • Recolher quaisquer documentos que possam provar porque você deve dar um aumento de crédito (um aumento de salário, por exemplo) e argumentar seu caso com alguém no telefone.
  • No entanto, tome cuidado, pois um pedido de aumento do limite de crédito pode causar o seu rating de crédito diminuir alguns pontos. Se o cartão de crédito da empresa deve verificar a sua notação de crédito para autorizar o aumento do limite, cancela o pedido!
    • método 3
    Manter a saúde financeira
    1
    Pague suas contas em dia. Cerca de 35% de sua pontuação de crédito é determinado pelo seu histórico de pagamento se você paga suas contas em dia ou não. Se você tem todas as contas que ainda não pagos, é o caminho a percorrer.
    • Seu rating de crédito é afetado cada vez que fizer um pagamento atrasado e, em seguida, novamente a cada vez que seu pagamento chega 30 dias mais tarde e, em seguida, 90 dias de atraso.


  • 2
    Usar cartões de crédito regularmente e de forma responsável. Você deve usar o seu cartão ou cartões de crédito para pequenas compras e pagar o saldo no final do mês. Isso mostra que você pode emprestar pequenas quantias de dinheiro (o que lhe dá cartão para conveniência quando você está no supermercado) e pode ser confiável para pagar quando você pagar suas contas no final do mês.
  • Comece a usar cartões de crédito antigos novamente. Se você tiver um cartão de crédito que você não usa mais, o emissor do cartão pode simplesmente decidir que você não quiser denunciar a conta para as agências de crédito. Isso não soa ruim até você perceber que as contas com uma história mais longa, na verdade, melhorar o seu rating de crédito global. Então, a poeira do seu cartão antigo, coloque um pequeno pagamento mensal recorrente sobre ele ou usá-lo de vez em quando para ir ao cinema. Pagar a dívida completamente cada mês.
  • 3
    Comparar diferentes tipos de cartões. cartões pré-pagos não são reportados às agências de crédito. Você pode pensar que pagar uma caixa de cartão de crédito irá dar-lhe uma maneira fácil de aumentar o seu rating de crédito, mas você pode estar errado. cartões de crédito pré-pagos não são relatados para as agências de crédito principais e não vai ajudar a aumentar o seu rating de crédito. No entanto, um cartão de crédito pode ajudar a melhorar a sua nota. Este é um cartão de crédito com uma garantia (que torna-se o limite de crédito) e pode ser usado para melhorar o seu rating de crédito, desde que você usá-lo de forma responsável.
  • Um cartão de crédito é um acordo: você tem permissão para usar uma certa quantidade de dinheiro, enquanto você promete devolvê-lo. Um cartão pré-pago é uma transferência de seu dinheiro para uma conta diferente. Eles não mostraram credores futuros como você lida com o acordo para pagar o que você pedir.
  • A técnica diferença poderia ser considerado como a oferta de garantia para um cartão de crédito vai cobrir o seu limite de crédito. No entanto, ele estará em uma conta separada e, em vez de gastar como você usa o cartão, será um último recurso para o banco se você não pode pagar o que deve.
  • Nem todos os bancos oferecem cartões de crédito imobiliário, mas muitos fazem. Veja se o seu banco ou cooperativa de crédito oferecem um cartão para ajudar a melhorar a sua situação.
  • 4
    Você obter um empréstimo você pode facilmente pagar. Se você sabe que você pode pagar, um pequeno empréstimo pessoal pode melhorar o seu rating de crédito. Cerca de 10% do que é o que é chamado "contas mistura" ou basicamente quantas diferentes empréstimos e contas de crédito que você tem. Se você receber um pequeno empréstimo e pode pagar de forma rápida e responsável, isso vai ajudar a sua notação de crédito.
  • Basta obter um empréstimo você sabe com certeza que você pode pagar. Se você levar vários meses ou anos para lidar com o empréstimo, não se incomode. As taxas de juros poderia consumir qualquer dinheiro restante, dificultándote mais você terminar de pagar o empréstimo e aumentar sua dívida. Isto é simplesmente para aumentar o seu crédito, não adicionar mais dinheiro para suas contas.
  • Junte-se a uma cooperativa de crédito e solicitar um empréstimo lá em vez de em um banco. Os proprietários de uma cooperativa de crédito são membros e, muitas vezes, ser mais abrangente em termos de emprestar pequenas quantias de dinheiro para as famílias trabalhadoras.
  • Veja se você pode obter um pequeno empréstimo através de uma rede on-line de seus pares para estabelecer o seu crédito. Porque estes empréstimos a decisão de levar seus pares, há uma maior chance de que você aprova.
  • 5
    Use os seus recursos. A baixa notação de crédito não significa que você perder todas as suas oportunidades financeiras. Especialmente quando se olha para um empréstimo, certifique-se de considerar as possíveis áreas de assistência.
  • Se você tem uma casa, mas você tem dívida, verifique se o valor da propriedade aumentou recentemente. Você poderia pedir dinheiro emprestado contra a eqüidade de sua casa para obter o pequeno empréstimo responsável irá aumentar o seu rating de crédito.
  • Peça ajuda a um membro da família. Às vezes você conhece alguém que tem melhores condições de crédito do que você que pode ajudar nesta situação. Peça-lhe para ser o co-signatário em seu empréstimo. Isso irá garantir que o banco que o empréstimo será pago e dar-lhe a oportunidade de mostrar a confiabilidade. Claro, você tem que provar para o seu amigo ou membro da família que a sua palavra é para convencê-lo a assinar.

    • dicas

    • Crie um orçamento para reduzir suas despesas mensais. Isto lhe dará a oportunidade de pagar suas dívidas e avançar para uma melhor notação de crédito.
    • Certifique-se de manter todos os documentos relacionados com o crédito, tais como extratos bancários de cartão de crédito, recibos de empréstimo e qualquer outra coisa que se relaciona com suas finanças. Estes documentos podem ajudar a determinar onde suas finanças vão mal e fornecer evidências se você encontrar um erro em seu relatório de crédito.

    avisos

    • Tente não gastar o montante total de seus cartões de crédito. Melhor gastar metade em dois cartões de crédito diferentes para gastar todo o crédito em um.
    • Lembre-se de reconstruir o seu rating de crédito não será uma tarefa fácil, nem vai perceber a noite.
    Artigos Relacionados